سرمایه‌گذاری یعنی چشم‌پوشی از ارزش فعلی پول، برای به دست آوردن ارزشی بالاتر در آینده…
روش‌های حفظ ارزش پول در ایران
در شرایط حال حاضر و با توجه به تورم بسیار بالا در کشورمان ایران، به‌طور روزانه ارزش پول ما در حال نزول است و به همین علت، قدرت خرید ما نیز کاهش می‌یابد. این مشکل و نگرانی در بین همه اقشار جامعه ما دیده می‌شود. همه‌ی شما در ایران طی سال‌های اخیر مشکلات اقتصادی بسیاری را تجربه و تحمل کرده‌اید. اگر این مشکلات شما را هم به فکر پیدا کردن روشی برای حفظ ارزش پول خود انداخته است، با این مقاله از سری مقالات آموزشی کارگزاری اقتصاد بیدار همراه باشید.
ارزش پول به چه معناست؟
به زبانی ساده ارزش پول به معنی این است که پول پس‌انداز شده یا دریافتی ماهیانه‌ی شما چه میزان ارزش دارد و شما در مقابل خرج کردن پول‌تان چه چیزهایی می‌توانید به‌دست آورید. اگر سرمایه خود را جمع کنید و یک پس‌انداز قابل توجه به وجود آورید، در انتها با مصرف کردن آن چه چیزهایی با چه میزان ارزش و بها بدست خواهید آورد؟ ارزش پول تحت تاثیر قدرت اقتصادی در ابعاد سیاست خارجه و سیاست داخلی ایران است و به هر میزان که تعاملات و روابط اقتصادی یک کشور بیشتر باشد، ارزش پول ملی هم بیشتر است.
حفظ ارزش پول
حفظ ارزش بورس به معنی فعالیت‌هایی است تا با انجام آن فعالیت‌ها و فرایند‌ها بتوان مانع از کاهش قدرت خرید شد. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید. شما امروز با سرمایه‌ای که ذخیره و پس‌انداز نموده اید می‌توانید خودرویی خریداری کنید. اما اگر این پول شما چندین سال یا حتی ماه به صورت نقد باقی بماند ممکن است در آن زمان دیگر توانایی خرید آن ماشین را نداشته باشید و به علت تورم و یا هر علتی قیمت آن کالا بالا رفته و خارج از محدوده توانایی مالی شما است. در این شرایط شما برای حفظ ارزش پول خود دست به سرمایه‌گذاری میزنید تا در طی این زمان پول شما هم همراه تورم افزایش یابد و از ارزش آن کسر نشود.
دلایل کاهش ارزش پول در ایران
هر اتفاقی در اقتصاد دلیلی موجه و اساسی دارد. نزول و کاهش ارزش پول در اران نیز ذلایل روشن و واضحی دارد. اولین علت تحریم‌های بشدت سنگین امریکا و هم‌دستانش باعث کاهش درآمد ایران و در نتیجه مواجح شدن با مشکلات اقتصادی گوناگون شده است. چاپ پول بدون پشتوانه و بیرویه از دیگر دلایل کاهش ارزش پول شده است. چراکه هم‌جهت و هماهنگ نبودن افزایش نرخ نقدینگی و نرخ تولید خود باعث ایجاد تورم و درنتیجه گرانی و کاهش ارزش پول می‌گردد. رکود در تولید و ترکیب آن با شرایط تورمی اقتصاد نیز از دیگر دلایل کاهش ارزش پول در ایران می‌باشد.
روش‌های حفظ ارزش پول
همان‌طور که تا به اینجای مقاله برای شما توضیح دادیم یکی از اصلی‌ترین و بزرگ‌ترین نگرانی‌های شما و همه‌ی ایرانیان است. با توجه به شرایط تورمی باید در انتخاب روش مناسب برای حفظ ارزش پول بسیار هوشمند عمل کرد. در ادامه‌ی این مقاله از مقالات آموزشی کارگزاری اقتصاد بیدار قصد داریم بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری به‌منظور حفظ ارزش پول را شرح دهیم:
• حفظ ارزش پول از طریق بورس ( بازار سرمایه)
سرمایه‌گذاری در بورس یکی از اولین و مهمترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش پول شما است. این گزینه علاوه بر بعد سرمایه‌گذاری، بر اقتصاد کشور هم تاثیر می‌گذارد و بسیار سازنده است. به‌گونه‌ای که کسب‌وکارهای دولتی و خصوصی در آن حمایت شده و با جذب نقدینگی کشور خود به خود در مسیر کاهش شرایط تورمی قرار می‌گیرد. فعالیت در بازار بورس نیازمند آگاهی حداقلی با ابزارها و روش‌های تحلیل بازار است. با سرمایه‌گذاری خردمندانه و با تحلیل می‌تواند گزینه‌ای بسیار مناسب برای حفظ ارزش پول شما در گذر زمان باشد. از مزیت‌های رقابتی بازار بورس می‌توان به این اشاره کرد که شما بب مبلغ اندکی مانند ۵۰۰ هزار تومن هم امکان سرمایه‌گذاری دارید. سرمایه‌گذاری در بورس جدا از سرمایه‌گذاری مستقیم که خود فرد مستقیما خرید و فروش می‌کند، دو روش و ابزار دیگر هم دارد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.
حفظ ارزش پول از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری
در صورتی که زمان یا علاقه برای بررسی و تحلیل برای سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس را ندارید، یکی از مناسب‌ترین حوزه‌های سرمایه‌گذاری جهت حفظ ارزش پول، چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟ صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌باشند. همچنین اگر اهل پذیرش ریسک بالا نیستید و دریافت سود مشخص و دوره‌ای را بیشتر ترجیح می‌دهند، می‌توانید از صندوق‌های با درآمد ثابت استفاده کنید. این صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمدی مشخص و با پیش‌بینی سود، عددی بالاتر از سپرده بانکی پرداخت می‌کنند.
حفظ ارزش پول از طریق سبدگردانی در بورس
یکی دیگر از روش‌های فعالیت در بازار بورس به منظور حفظ ارزش پول‌تان، سبدگردانی می‌باشد.در این روش شما به عنوان سرمایه‌گذار، دارایی خود را به افراد متخصص در کارگزاری معتبری همچون اقتصاد بیدار می‌سپارید و این افراد باتجربه با دانش فنی و مهارت خود برای شما سبدی پربازده گردآوری می‌کنند. و در نهایت درصدی از پیش تعیین شده را به عنوان خدماتی که به شما می‌دهند از شما کسر می‌کنند. این روشی بسیار جذاب، برای افرادی است که قصد ورود به بورس را دارند اما زمان یا دانش کافی برای معاملات را ندارند.
• حفظ ارزش پول از طریق بازار سکه و طلا
بازار سکه و طلا در کشور ما بر اساس و به نوعی دنباله‌روی بازار ارز و دلار است. در نمودار ۲ دهه‌ی گذشته، روند صعودی بازار طلا و سکه غیر قابل انکار و چشم‌گیر بوده است. طلا از ۲ نرخ انس جهانی و همچنین از قیمت دلار تاثیر مستقیم می‌گیرد. از نکات قابل تامل که قبل از سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا باید به آن نکته توجه کرد این است که در این بازار ممکن است حتی با نزول قیمت و ارزش انس جهانی طلا دارایی شما در این بازار با رشد مواجه شود چرا که قیمت دلار افزایش یافته و بر همین اساس شما از پول خود در برابر شرایط تورمی حفاظت کرده اید. طلا و سکه همواره از بهترین گزینه‌ها در استراتژی سرمایه‌گذاری بلند مدت بوده است.
• حفظ ارزش پول از طریق بازار مسکن
مسکن از گذشته تا کنون در کشور ما از بازارهای پربازده‌ای و محبوب محسوب می‌گردد. براساس تحلیل آمارهای مستند و نموداری، یکی از اصلی‌ترین رقبای بازار بورس در بازدهی، بازار مسکن بوده وهست اما باید به این نکته توجه کرد که شروع فعالیت در بازار جذاب و پربازده مسکن نیاز به سرمایه‌ی اولیه‌ی بسیاری دارد.
• حفظ ارزش پول از طریق بازار خودرو
امروزه بسیاری نه برای برطرف کردن نیاز شخصی یا خانوادگی بلکه برای حفظ ارزش پول اقدام به خرید خودرو می‌کنند. یکی از روش‌هایی که در سال‌های اخیر به گزینه‌های مقابله با کاهش ارزش پول اضافه شده است، خرید و نگهداری خودرو است. اگرچه خودرو بعد از گذشت مدتی با کاهش ارزش ذاتی مواجه می‌گردد و به مرور قیمت آن با قیمت خودرو صفر تفاوت آشکارا می‌کند، با این حال اما شرایط تورمی کشور باعث شده حتی در این صورت نیز خریداران خودرو با سود و افزایش دارایی روبه‌رو شوند.
جمع‌بندی
ارزش پول به معنی این است که در مقابل پول شما چه محصولات و خدماتی را می‌توانید دریافت کنید. نزول و کم شدن ارزش پول ملی از اصلی‌ترین نگرانی‌های افراد در جامعه است. کاهش ارزش پول دلایل اقتصادی مشخصی دارد در بالا برای شما ذکر شد. برای بهرمندی از سطح رفاه مناسب باید از روش‌های حفظ ارزش پول یاری جست که هدف اصلی این مقاله بوده است. سرمایه‌گذاری در بورس بازار، بازار مسکن، خودرو و بازار طلا از مهمترین راه‌های مقابله با کاهش ارزش پول در شرایط تورمی امروز است. برای مطالعه سایر مقالات اقتصادی شما می‌توانید به مقالات کارگزاری اقتصاد بیدار مراجعه نمایید.
چطور سرمایه‌گذاری کم ریسکی را در بورس تجربه کنیم؟
برای شروع سرمایه‌گذاری در بورس باید شناخت درستی از این بازار و روش‌های کاهش ریسک داشته باشیم؛ سرمایه‌گذاری در این بازار برخلاف تصور عموم مردم، می‌تواند ریسک کمی داشته باشد. راهکارهای مختلفی برای کاهش ریسک .
در دیجیاتو ثبت‌نام کنید
جهت بهره‌مندی و دسترسی به امکانات ویژه و بخش‌های مختلف در دیجیاتو عضو ویژه دیجیاتو شوید.
تازه‌های تکنولوژی
سلب مسئولیت: دیجیاتو صرفا نمایش‌دهنده این متن تبلیغاتی است و تحریریه مسئولیتی درباره محتوای آن ندارد.
برای شروع سرمایه‌گذاری در بورس باید شناخت درستی از این بازار و روش‌های کاهش ریسک داشته باشیم؛ سرمایه‌گذاری در این بازار برخلاف تصور عموم مردم، می‌تواند ریسک کمی داشته باشد. راهکارهای مختلفی برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در بورس وجود دارد که در ادامه به بیان آنها می‌پردازیم.
کاهش ریسک با آموزش اصولی
آموزش اصولی بورس را می‌توان اولین و مهمترین فاکتور برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در این بازار دانست. افرادی که بدون آموزش و دانش کافی اقدام به سرمایه‌گذاری در این بازار می‌کنند، معمولا در همان شروع فعالیت، بیشتر سرمایه خود را از دست می‌دهند.
آموزش بورس به صورت اصولی شامل مراحل مختلفی می‌شود. اولین گام را می‌توان فراگیری مفاهیم پایه این بازار و نحوه خرید و فروش سهام دانست.
گام بعدی در زمینه آموزش بورس، یادگیری مفاهیم و کاربردهای تابلوی معاملات است. این روش که بین اهالی بازار به تابلوخوانی معروف است، به دنبال شناسایی سهام مستعد بازار، براساس بررسی تحرکات مشکوک سهامداران حقیقی و حقوقی یک شرکت است. در این روش با بررسی تغییرات مشکوک حجم معاملات یا ورود و خروج پول هوشمند به ارزندگی سهام یک شرکت پی برده می‌شود.
یادگیری تحلیل تکنیکال را می‌توان گام بعدی در مسیر فراگیری روش‌های تحلیلی این بازار دانست. با استفاده از تحلیل تکنیکال، می‌توان بهترین زمان و قیمت برای خرید و فروش سهام را شناسایی کرد. تحلیلگران تکنیکال با استفاده از تحلیل نمودارهای قیمت، موقعیت‌های مناسب معاملاتی را شناسایی می‌کنند.
اما یکی از قوی‌ترین و در عین‌حال سخت‌ترین روش‌ها، تحلیل بنیادی است. هدف تحلیلگر بنیادی شناسایی ارزش ذاتی سهام یک شرکت است. ارزش ذاتی سهام، با تجزیه تحلیل صورت‌های مالی شرکت محاسبه می‌شود. یادگیری این روش تحلیلی نسبت به دو روش قبلی به مراتب سخت‌تر بوده و نیاز به زمان بیشتری برای آموزش دارد.
کسب سود بدون دردسر با صندوق‌های سرمایه‌گذاری
یکی از بهترین راه‌ها برای کاهش ریسک فعالیت در بورس، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بورسی است. صندوق‌های بورسی، شرکت‌هایی هستند که سرمایه‌های خرد افراد را جمع‌آوری می‌کنند و با آن پرتفویی شامل سهام و انواع اوراق بهادار تشکیل می‌دهند. مزیت بزرگ صندوق‌ها در مقایسه با سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس را می‌توان کاهش ریسک سرمایه‌گذاری دانست. سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیاز به کسب دانش مالی و صرف وقت برای تحلیل و بررسی بازار ندارد؛ بنابراین برای افرادی پرمشغله یا برای سرمایه‌گذاران مبتدی بهترین گزینه محسوب می‌شود.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی مانند صندوق سهامی، صندوق درآمد ثابت، صندوق مختلط، صندوق شاخصی، صندوق طلا و… دارند که سرمایه‌گذاران می‌توانند با توجه به میزان ریسک‌پذیری خود، بهترین گزینه را در بین آنها انتخاب کنند.
صندوق سهامی، گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر
صندوق‌های سهامی، مناسب افراد ریسک‌پذیری است که قصد دارند بازدهی متناسب با نوسانات بورس داشته باشند. بیشتر دارایی این صندوق‌ها در سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی سرمایه‌گذاری می‌شود. بنابراین در صورتی که قیمت سهام شرکت‌های موجود در پرتفوی این صندوق‌ها با رشد همراه شود، سرمایه شما نیز افزایش می‌یابد و در طرف مقابل اگر قیمت‌ها ریزشی شوند، ارزش دارایی صندوق نیز کاهشی خواهد شد. اما از آنجایی که این صندوق‌ها توسط افراد حرفه‌ای و تحلیلگران خبره بازار مدیریت می‌شوند، معمولا در زمان رشد بازار، سودی بیشتر از عرف بازار کسب می‌کنند و در زمان ریزش نیز افت کمتری نسبت به بازار و شاخص کل دارند.
کسب سود بدون ریسک با صندوق درآمد ثابت
صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان بهترین گزینه سرمایه‌گذاری برای افراد کم ریسک دانست. بیشتر دارایی این صندوق‌ها در سپرده بانکی و اوراق درآمد ثابتی مانند اسناد خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و اوراق اجاره سرمایه‌گذاری می‌شود. سود صندوق درآمد ثابت عموما بالاتر از سود بانکی است. همچنین نحوه محاسبه سود این صندوق‌ها به صورت روزشمار است. بنابراین می‌توان گفت این صندوق‌ها، جایگزین مطمئنی برای سپرده‌های بانکی هستند.
صندوق مختلط، گزینه‌ای جذاب با سود متعادل
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط نیز دسته‌ای از صندوق‌ها هستند که بازدهی مابین صندوق‌های سهامی و صندوق‌های درآمد ثابت دارند. دارایی این صندوق‌ها به تناسب در اوراق درآمد ثابت و سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود.
سرمایه‌گذاری کم ریسک در طلا
صندوق‌های طلا، گزینه مناسبی چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟ برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار طلا شناخته می‌شوند. دارایی‌های این صندوق در گواهی‌های سپرده سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌شود. بنابراین بازدهی این صندوق تقریبا مشابه بازدهی بازار طلاست. مزیت بزرگ این صندوق‌ها، نقدشوندگی بالای آنها در کنار امکان سرمایه‌گذاری با حداقل سرمایه است.
صندوق شاخصی و جذابیت‌های آن
صندوق‌های شاخصی نیز مشابه صندوق‌های سهامی هستند، با این تفاوت که عمده دارایی این صندوق‌ها در شرکت‌های چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟ بزرگ یا اصطلاحا شاخص‌ساز سرمایه‌گذاری می‌شود. بنابراین بازدهی این صندوق تقریبا مشابه بازدهی شاخص کل بورس است.
علاوه بر صندوق‌های اشاره شده، صندوق‌های دیگری مانند صندوق پروژه، صندوق زمین و ساختمان، صندوق جسورانه و… نیز وجود دارند که عمدتا برای کاربردهای خاص استفاده می‌شوند و عموم مردم کمتر در آنها سرمایه‌گذاری می‌کنند.
سرمایه‌گذاری از طریق سبدگردانی اختصاصی
سبدگردانی اختصاصی نیز یکی دیگر از راه‌های کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در بورس است. تفاوت این روش با سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها در آن است که در سبدگردانی، سبد سهامی اختصاصی متناسب با درجه ریسک‌پذیری شما توسط شرکت سبدگردان تشکیل می‌شود. این روش برای افرادی مناسب است که قصد سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا و به صورت کاملا اختصاصی متناسب با ریسک‌پذیری خود دارند.
مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری
مشاوره اصولی در زمینه سرمایه‌گذاری نیز کمک زیادی به شما جهت کاهش ریسک سرمایه‌گذاری‌تان می‌کند. کارگزاری فارابی به عنوان یکی از برترین کارگزاری‌های بورس ایران، خدمات متنوع سرمایه‌گذاری از قبیل مشاوره رایگان، سبدگردانی اختصاصی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوع و… را به فعالین این بازار ارائه می‌دهد. جهت استفاده از خدمات متنوع کارگزاری فارابی می‌توانید از طریق سایت کارگزاری فارابی اقدام کنید یا با مرکز تماس این کارگزاری به شماره 1561 تماس بگیرید.
چطور در دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنیم؟
در نگاه اول این‌طور به نظر می‌آید که فرد تا پیش از ورود به دوران بازنشستگی می‌بایست به امنیت مالی خود فکر کند و تمام امور مالی خود از جمله پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را رفع و رجوع کند تا در این زمان دیگر دغدغه‌ی کسب درآمد، پرداخت هزینه‌ها و عدم بدهی را تا پایان عمر نداشته باشد. اما دوران بازنشستگی لزوما به معنای توقف سرمایه‌گذاری نیست. با برنامه‌ریزی مالی درست و توجه به برخی نکات مهم مثل میزان کل دارایی‌مان، تورم، توجه به روش‌های سرمایه‌گذاری که بیشتر امن و محافظه کارانه هستند، می‌توان از این دوران نیز بهترین استفاده را کرد.
مهمترین ویژگی سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی
سرمایه‌گذاری در پیش از دوران بازنشستگی با پس از آن کمی تفاوت دارد. در جوانی ترس‌مان کمتر و فرصت‌مان برای جبران بیشتر است؛ بنابراین می‌توانیم حتی در پرریسک‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها شرکت کنیم. اما در سنین بازنشستگی اشتباهات مالی برایمان گران تمام می‌شود زیرا فرصت و انرژی کمتری برای جبران داریم، و بنابراین باید محافظه‌کارانه‌تر با این موضوع برخود کنیم. بنابراین یا به سرمایه‌گذاری مجدد توجه نمی‌کنیم یا اینکه باید کم‌ریسک‌ترین آن را انجام دهیم.
محافظه‌کاری در این دوران اهمیت زیادی دارد و باید توجه ویژه‌ای به امور مالی‌مان داشته باشیم؛ تا سرمایه‌ای را که در طول زندگی جمع کرده‌ایم به سادگی هدر ندهیم. با چند شگرد ساده ولی عاقلانه می‌توانیم تفاوت قابل توجهی در حجم سرمایه بازنشستگی‌مان ایجاد کنیم و به عمر سرمایه‌هایمان بیافزاییم. در این مقاله توضیح می‌دهیم که چطور سرمایه‌گذاری‌هایمان را در دوران بازنشستگی مدیریت کنیم و از طریق آن درآمد مناسب به دست بیاوریم.
اقدامات لازم برای سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی
برای سرمایه‌گذاری در این دوران می‌توان برخی اقدامات را انجام داد:
۱) بررسی تمام دارایی‌ها
کارشناسان امور مالی توصیه می‌کنند که پیش از رسیدن به دوران بازنشستگی باید حتما نگاهی جامع بر تمام سرمایه‌ها، سوابق بیمه، املاک و مجموع دارایی‌هایمان بیاندازیم.
هدف از انجام این بررسی‌ها هم آگاه شدن از میزان کل دارایی‌مان و هم بررسی میزان سوددهی دارایی‌هایمان است. اگر بخشی از سرمایه‌ی ما بیهوده در جایی خوابیده و درآمد مشخصی از آن نصیب‌مان نمی‌شود، به آن رسیدگی کنیم و آنها را همین‌طور بی‌برنامه رها نکنیم. البته توصیه کارشناسان این نیست که تمام سرمایه‌تان را یک‌جا نقد کنید. بلکه درصدی از آن (۴ درصد) را برداشت کرده تا خیال‌تان تا پایان عمر (حداقل ۲۵ سال) راحت‌تر باشد. با این روش، خصوصا در زمان بحران بازار می‌توانیم با خیال آسوده‌تر نسبت به رفع هزینه‌های زندگی عمل کنیم.
سرمایه‌گذاران آگاه به این درک رسیده‌اند که بالا و پایین شدن بازار و تغییرات شرایط اقتصادی جامعه بر سرمایه‌شان تأثیرگذار است و می‌دانند که باید در هر شرایطی انعطاف‌پذیر باشند.
سقوط بازار جزء محرز‌ترین تغییرات دنیای اقتصاد به شمار می‌رود. اما برای مثال افزایش طولانی‌مدت نرخ تورم در جامعه نیز مي‌تواند ارزش حقیقی دارایی افراد جامعه را کاهش بدهد و آنها را تحریک به برداشت سرمایه‌شان از محل سرمایه‌گذاری کند.
سرمایه‌های نقدی با افزایش نرخ تورم، ارزش خود را از دست می‌دهند و ضروری است همه افرادی که علاقه زیادی به داشتن سرمایه نقدی در کارتشان دارند، به این موضوع نیز توجه کنند.
۲) دارایی ترکیبی
حال نوبت جمع‌آوری دارایی است. انسان عاقل ترجیح می‌دهد در شرایط ثبات اقتصادی از سرمایه‌گذاری‌های امن که سود ثابت دارند بهره ببرد. از طرفی، اگر نقشه‌تان برای زندگی در دوران بازنشستگی بیش از سی سال است، برای حفاظت خود در مقابل غول تورم می‌بایست حتما به افزایش درآمد در این دوران و سرمایه‌گذاری در دیگر مکان‌های پرریسک مانند بازار بورس نیز توجه کنید.
پول نقد را نیز از یاد نبرید. پول نقد کمک می‌کند تا از فروش احساسی و از روی ترس در هنگام سقوط بازار دور بمانید و به برنامه‌ای که برای سرمایه‌گذاری خود تدوین کرده‌اید، پایبند باشید.
تحقیقات نشان داده‌اند که پول نقد، دیدن و برداشتن درآمد آنی‌مان و لمس فیزیکی پول کمک شایانی در کاهش استرس خواهد داشت.
برخی کارشناسان پیشنهاد می‌دهند که برای تقسیم سرمایه‌گذاری در دوارن بازنشستگی از روش ۱۰/۴۵/۴۵ استفاده کنید. که بر طبق آن ۱۰ درصد از سرمایه‌تان را به پول نقد، ۴۵ درصد برای سرمایه‌گذاری‌های امن (مانند اوراق مشارکت، گوهی سپرده و. ) و ۴۵ درصد را نیز به سرمایه‌گذاری‌های پرریسک (مانند بازار بورس) اختصاص دهید.
درآمدهای حاصل از هر دو گونه سرمایه‌گذاری (امن و پرریسک) را می‌توان به‌تدریج به بخش پول نقد ترزیق کرد. این روند در طی سالیان بازنشستگی می‌بایست همواره ادامه یابد و پول به سرمایه‌گذاری‌های بی‌خطر مانند حساب پس‌انداز بانکی انتقال یابد.
لازم به ذکر است که نمی‌توان برای تمام مردم یک نسخه سرمایه‌گذاری بپیچیم زیرا نه ریسک‌پذیری تمام مردم یک‌سان است و نه شرایط مادی و زندگی‌شان. شخصی که در کنار سرمایه‌هایش یک درآمد بازنشستگی ثابت دارد نسبت به فردی که تمام عمرش به صورت آزاد کار کرده و درآمد ثابت خاصی مانند بیمه بازنشستگی ندارد، گنجایش بیشتری برای تحمل در هنگام افول بازار خواهد داشت.
پیشنهاد مطالعه
۳) چندگانه‌سازی سرمایه‌گذاری
چندگانه‌سازی در هر مرحله از زندگی اقدامی منطقی است. یعنی بایدچند محل گوناگون برای سرمایه‌گذاری‌هایمان در نظر بگیریم. این رویکرد -که اغلب سرمایه‌گذاران سالیان سال است که انجامش می‌دهند-، می‌تواند به معنای افزایش منابع درآمد ثابت در دوران بازنشستگی نیز باشد.
بسنده کردن تنها به یک منبع درآمد به این معناست که داریم فرصت‌های عالی دیگر بازار بورس را از دست می‌دهیم. برای مقابله هر چه بهتر با غول تورم می‌بایست مدام سرمایه‌مان را از مکان‌های مختلف به دیگر مکان‌ها انتقال دهیم؛ بلکه بتوانیم احتمال سودآوری‌مان را به حداکثر برسانیم.
کنار درآمدهای ثابت بازنشستگی باید، به سرمایه‌گذاری در بخش‌های دیگر نیز فکر کنیم.
بسیاری از کارشناسان توصیه می‌کنند که در کنار درآمدهای ثابت بازنشستگی باید نیم نگاهی به بخش‌های دیگر سرمایه‌گذاری نیز بیاندازیم. همچنین تا حد امکان از سرمایه‌گذاری‌های با افق بلندتر نیز نترسیم. برای مثال جهت سرمایه‌گذاری در بورس از ترکیب سهام چندین شرکت خرد و کلان استفاده کنیم تا در کنار سودهای کوتاه‌مدت (سهام شرکت‌های شناخته‌شده)، از طریق ریسک در شرکت‌های خرد نیز سود بلندمدت به دست بیاوریم.
دانستن این که چه زمانی سرمایه خود را وارد حوزه املاک کنیم و کی خارج کنیم و یا اینکه چطور سرمایه خود را در بازارهای مختلف بورس جابجا کنیم، می‌تواند سود خیلی زیادی را به ما برساند. اما دانستن همه‌ی این موارد کار ساده‌ای نیست و شاید بهتر باشد از کسی کمک بگیریم.
۴) مشاوره گرفتن
در آخر باید به این سوال بپردازیم که آیا استفاده از مشاور مالی در دوران بازنشستگی کار عاقلانه‌ای است؟
شواهد نشان‌دهنده آن است که گرفتن مشاوره در سنین بازنشستگی ارزشش را دارد. سرمایه‌گذارانی که با مشاور مالی همکاری می‌کنند برای تکیه بر برنامه‌ای که (با کمک مشاور خود) برای سرمایه‌گذاری‌شان تدوین کرده‌اند، تحمل بیشتری خواهند داشت. جایگاه مشاوران مالی برای آن‌هایی که به فکر به ارث گذاشتن میراث قابل قبول از خود برای نسل آینده‌شان هستند، بسیار ویژه است؛ چون از همه بهتر می‌توانند مردم را از خطرهای پیچیده سرمایه‌گذاری که از درک مردم عادی خارج است دور نگاه دارند.
کلام آخر
شاید بتوان بازنشستگی را دوران کلیدی برای سرمایه‌گذاری در مجموع دارایی‌ها تلقی کرد؛ خصوصا اگر دارایی‌های دیگری از جمله املاک، بیمه بازنشستگی، درآمد ثابت از حساب پس‌انداز بانکی و. نیز در اختیار داشته باشیم. باید در هر دوره از زندگی به آینده و حفظ منابع مالی خود توجه کنیم. از اعمال ریسک‌های عاقلانه و بابرنامه نترسید و هیچ‌گاه تفکر روبه‌جلوی‌تان را از دست ندهید.
آیا شما فرد بازنشسته‌ای را می‌شناسید که هوشمندانه به سرمایه‌گذاری مشغول باشد؟
کجا و چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟
بسته به «میزان بودجه، نوع شخصیت و اخلاق‌مان، مدت زمان انتظار برای بازگشت سرمایه» می‌توان یکی از این موارد را برای سرمایه‌گذاری انتخاب نمود:
- املاک و مستغلات، زمین، آپارتمان، مغازه و …
- سپرده‌های بانکی
- بورس، سهام، اوراق مشارکت و قرضه
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- ارزهای دیجیتال
- فلزات گرانبها
- کالاهای سرمایه‌ای بدون هزینه نگهداری
- انواع مالکیت معنوی (حق نشر کتاب، فعالیت هنری، برند، محصول و …)
- امتیازهای عضویت در تعاونی‌ها
- مشارکت در یک فعالیت، سرمایه‌گذاری در یک پروژه
- ساختن یک سایت پربازدید
- خرید یک نرم‌افزار قابل فروش و توسعه
- دانش و آگاهی و توسعه فردی
- جواز کسب‌وکار و قابل اجاره
- خرید هر چیز (مِلک، وسیله و …) قابل اجاره
- فرانچایز
- توسعه کسب‌وکار
- و …
سرمایه گذاری
عوامل موثر در سرمایه‌گذاری
اولین عاملی که در سرمایه‌گذاری باید به آن توجه کنیم، آگاهی و شناخت از خودمان است!
مثلاً برای این سوال باید جواب منطقی داشته باشیم که از بین همه انواع سرمایه‌گذاری، چرا تصمیم گرفته‌ایم که زمین بخریم؟
دلیلش این است که یک زمین خوب و آینده‌دار و مناسب پیدا کرده‌ایم و یا اینکه از قدیم همیشه می‌گفتند زمین خوب است و دلمان می‌خواسته زمین‌دار باشیم؟
اما بعد از آگاهی به خودمان و برخورد منطقی با نوع سرمایه‌گذاری، در هر سرمایه‌گذاری، باید ریسک‌ها را هم بررسی کنیم و موقعیتی با کمترین ریسک و بیشترین شانس موفقیت در آینده را انتخاب کنیم.
مثلاً اگر قرار است زمینی بخریم، اینکه به اولین پیشنهاد فروش زمین که با بودجه ما هماهنگ است، پاسخ مثبت دهیم، اشتباهی نابخشودنی است!
مهمترین کار این است که ببینیم آینده این زمین چگونه است. مثلاً قرار است امکاناتی به این محل داده شود یا نه. رشد جمعیتی منطقه چطور است. از لحاظ قانونی، مشکلی در آینده نخواهیم داشت؟ این زمین با سازمان‌های مختلف، تعارض منافع ندارد؟ چه مجوزهایی می‌شود برای این زمین گرفت و …
یکی دیگر از عوامل موثر در سرمایه‌گذاری، قدرت کنترل ما روی سرمایه‌مان است.
وقتی شما در بورس و یا روی یک ارز دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنید، در کنار همه اطلاعات، تحلیل‌ها و برآورد ریسک‌ها، ممکن است به خاطر حادثه‌ای، کل سرمایه‌تان یک‌دفعه از بین برود.
بهترین نوع سرمایه‌گذاری:
راستش بهترینی وجود ندارد! بهترین، برای هر شخص و شرایطی، معنای متفاوتی می‌دهد.
بعضی سرمایه‌گذاری‌ها هم که برای همه واجب هستند. مثل سرمایه‌گذاری روی دانش، توانایی، مهارت‌ها و توسعه فردی.
ولی معمولاً سرمایه‌گذاری‌هایی که در حوزه «کسب‌وکار» انجام می‌شوند، ریسک کمتر، آینده بهتر و قدرت کنترل بالاتری نسبت به انواع دیگر سرمایه‌گذاری دارد.
اگر شما صاحب کسب‌وکار هستید، یکی از بهترین کارها این است که مقداری از درآمدتان را روی کسب‌وکارتان سرمایه‌گذاری کنید و آن را توسعه یا بهبود دهید.
با این روش، کسب‌وکارتان بزرگتر یا بهتر شده و درآمد بیشتری تولید خواهد کرد.
سیستم‌سازی، یکی از کارهایی است که برای بهبود کسب‌وکارتان می‌توانید انجام دهید.
سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار، قدرت کنترل خیلی بیشتری به ما می‌دهد.
حتی اگر نخواهید کسب‌وکارتان را ادامه دهید، استراتژی خروج از بازار را هم خودتان تعیین می‌کنید.
وقتی اوضاع کسب‌وکار خوب است، تصمیم رشد بیشتر و یا خروج مقداری از سرمایه و یا ورود به کسب‌وکارهای دیگر هم تحت کنترل خودتان است.
اما اگر کسب‌وکاری نداشته باشیم چطور؟
می‌توانیم در کسب‌وکارهای دیگر سرمایه‌گذاری کنیم. بورس، به نوعی سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای دیگر است. منتها به خاطر بزرگی آن کسب‌وکاری که وارد بورس شده، عملاً قدرت کنترل ما بسیار پایین است.
اگر در کسب‌وکار خوب و قابل رشدی سرمایه‌گذاری کنیم، ریسک کمتری در کنار قدرت کنترل سرمایه‌مان خواهیم داشت.
اگر این کسب‌وکارها، قابلیت رشد، صادرات و درآمد دلاری هم داشته باشند و مدیر خوبی آنها را مدیریت کند که دیگر عالی می‌شود.
فرصتی عالی برای سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار:
ما فرصت‌هایی را شناسایی کرده‌ایم، برای:
- رشد کسب‌وکار خودتان و صادرات محصولات‌تان به بازارهای جهانی
- سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای خوب، قابل رشد و سودده در مقیاس جهانی
قرار است با هم، سفری عالی به یکی از کشورهای همسایه برویم و با فرصت‌های جدید، از نزدیک آشنا شویم.
اگر شما هم می‌خواهید در این سفر همراه ما باشید و یکی از این شرایط بالا به شما می‌خورد، فرم زیر را تکمیل بفرمایید تا برای توضیحات بیشتر، با شما تماس بگیریم.
با ۲۰۰ هزار تومان چی میشه خرید!؟
شاید ۴۰ سال قبل در چنین روزی می‌توانستیم با ۲۰۰ هزار تومان یک آپارتمان ۱۰۰ متری بخریم. کمی جلوتر، سی سال قبل را تصور کنید. آن هنگام شاید با ۲۰۰ هزار تومان می‌توانستیم یک خودروی پیکان خریداری کنیم؛ و شاید ۱۰ سال قبل یک دوچرخه ارزشی معادل ۲۰۰ هزار تومان داشت. الآن با ۲۰۰ هزار تومان یک جفت کفش چرمی هم به ما نمی‌دهند!
بیایید فرض کنیم همان ۴۰ سال قبل با مبلغ ۲۰۰ هزار تومان سرمایه‌گذاری کرده بودیم. فرض را بر این بگذارید که از این سرمایه‌گذاری فرضی ماهیانه ۲% سود حاصل می‌شد. اگر این ۲% ها را با بهره مرکب آن جمع بزنیم اکنون بیش از یک میلیارد تومان سرمایه داشتیم! می‌خواهید بدانید چطور این محاسبه صورت گرفت؟ کافی است به این سایت مراجعه کنید و سناریوی فرضی بالا را در ماشین‌حساب آن قرار دهید. خواهید دید که قدرت بهره مرکب چطور معجزه می‌کند! نمی‌دانید بهره مرکب چیست؟ [این ویدیو را ببینید]
وقتی قیمت گوشی موبایل دو برابر می‌شود!
بپذیریم یا نپذیریم، قدرت خرید ما روزبه‌روز کاهش می‌یابد. اوایل اسفندماه سال ۹۶ برای انجام فعالیت‌های شبکه‌های اجتماعی در رها سرمایه مجبور به تهیه یک عدد تلفن همراه شدیم. آن زمان (تقریباً نیمه اول اسفندماه ۹۶) یک گوشی تلفن همراه سامسونگ J7Pro را با پرداخت مبلغ ۱۲۰۰۰۰۰ تومان تهیه کردیم. اکنون پس از شش ماه قیمت آن به بیش از ۳ میلیون تومان ریده است! این یعنی بیش از ۱۰۰% افزایش قیمت در شش ماه!
بر همین اساس این تورم فزاینده روزبه‌روز قدرت خریدمان را کاهش می‌دهد. اگر زود سپر به دست نگیریم و جلوی بی‌ارزش شدن ریال‌های بی‌جانمان را نگیریم انقریب با مشکل مواجهه خواهیم شد؛ منظور کوچک‌شده سفرهایمان است یا کاهش قدرت خرید. اما سؤال اساسی اینجاست که راهکار چیست!؟
راهکار چیست؟
افراد متناسب با طرز فکرشان در این مواقع تصمیم‌های مختلفی می‌گیرند. شاید بدیهی‌ترین راه، دست روی دست گذاشتن باشد! درواقع عده‌ای برایشان اصلاً مهم نیست که چه خواهد شد. این افراد معمولاً کسانی هستند که هیچ‌گونه اهداف مشخصی در زندگی ندارند؛ بدون شک شما خواننده گرامی جز این دسته از افراد نیستید.
راه دیگر شاید این باشد که منتظر باشیم تا از بیرون تغییری حاصل شود. معمولاً عده‌ای منتظر دریافت ارث زیاد هستند. آنها معتقدند وقتی ارث زیاد به آنها برسد مشکلاتشان برای همیشه حل می‌شود. غافل از اینکه اگر هوش مالی را در خود پرورش ندهیم هیچ‌گاه نمی‌توانیم ثروت‌های بادآورده را حفظ کنیم!
راه و روش اساسی‌تر شاید آن باشد که کاری کنیم، بالاخره با حلوا حلوا گفتن دهن شیرین نمی‌شود! باید به فکر افزایش درآمد باشیم درست است؟ اما چطور می‌توان درآمد را افزایش داد؟
مطلب بعدی مرتبط به این نوشته را از دست ندهید! یک ویدیوی آموزشی ۳۵ دقیقه‌ای که برخی از عقاید کلیشه‌ای در تحلیل تکنیکال بازار بورس را به چالش می‌کشد! همین الآن ببینید…
راه‌اندازی کسب‌وکار
شاید بد نباشید که در کنار شغل کارمندی برای خودمان کسب‌وکاری راه‌اندازی کنیم. این همان چیزی است که حفظ یا افزایش سفره غذایی ما کمک می‌کند. اما راه‌اندازی کسب‌وکار هم مکافات خود را دارد! آیا می‌دانید بی از ۹۰% کسب‌وکارهای نوپا در همان ۵ سال اول فعالیت خود ورشکست و نابود می‌شوند؟
دنیای کسب‌وکار دنیای بی‌رحمی است. کسب‌وکار مثل میدان جنگ است؛ به استراتژی نیاز دارد، به منابع مالی پشتیبان نیاز دارد و طبیعتاً کار هرکسی نیست. اما من برایتان راه بهتری دارم! یک مسیر ۲*۲ که بدون پیچیدگی می‌تواند شمارا به ثروت برساند!
سرمایه‌گذاری کنید!
فرقی نمی‌کند کارمند باشید یا خویش‌فرما؛ به‌هرحال سره ماه درآمدی دارید. اگر کمی روی دخل‌وخرجتان مدیریت کنید، بدون شک می‌توانید از برخی هزینه‌ها فاکتور بگیرید. نمی‌دانم، شاید بتوانید ماهی ۵۰ هزار تومان یا ماهی ۵ میلیون تومان پس‌انداز کنید. اما باور دارم باوجود تمام سختی‌ها می‌توانید بخشی از آن را کنار بگذارید. البته منظور من از کنار گذاشتن، پس‌انداز کردن نیست! چون همان‌طور که گفتم پس‌انداز کردن نمی‌تواند جلوی بی‌ارزش شدن پولمان را بگیرید، درست است؟ پس می‌توانیم آن را سرمایه‌گذاری کنیم.
سرمایه‌گذاری یعنی چشم‌پوشی از ارزش فعلی پول، برای به دست آوردن ارزشی بالاتر در آینده…
انواع سرمایه‌گذاری‌ها
عموماً ترس افراد در سرمایه‌گذاری تابع درجاتی است. مثلاً عده‌ای ریسک‌پذیر هستند؛ یعنی عطای سودهای کوچک را به لقایش می‌بخشند! برخی اما ریسک گریز هستند. یعنی ترجیع می‌دهند لاک‌پشت باند تا خرگوش. این مسئله بسته به اینکه شما چند سال دارید و در چه موقعیت شغلی هستید می‌تواند متفاوت باشد. اما معمولاً سرمایه‌گذاری‌ها به دودسته تقسیم می‌شود: سرمایه‌گذاری‌های با ریسک و سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک؛ مثلاً سرمایه‌گذاری در بانک، اوراق مشارکت، بیمه عمر و صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت از نوع بدون ریسک هستند. در این صورت به‌احتمال‌زیاد خطری اصل و سود سرمایه‌گذاری شمارا تهدید نمی‌کند. البته نباید فراموش کنیم که سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک (که از آنها نام برده شد) معمولاً سودی در تورم و حتی کمتر از آن دارد!
در مقابل اما برخی از سرمایه‌گذاری‌ها توأم با ریسک هست؛ مثلاً سرمایه‌گذاری در مسکن، سرمایه‌گذاری در بازار طلا و ارز و سرمایه‌گذاری در بورس از این قبیل سرمایه‌گذاری‌ها هستند. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها در بازه های بلندمدت بسیار بالاتر از تورم حرکت می‌کنند. به‌عنوان‌مثال قیمت در اوایل انقلاب چیزی حدود ۱۵ تومان بود؛ اکنون هر دلار بیش از ۱۰ هزار تومان ارزش دارد، و این یعنی بیش از ۶۶۰۰۰ درصد بیشتر! حال سؤال اینجاست که کدام سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است؟
سرمایه‌گذاری در بانک
هرچند ممکن است سودهای بانکی در شرایط رکود و در یک مقطع زمانی جذاب باشد، اما شک نکنید در پولمان را در بانک بگذاریم، آن‌وقت در درازمدت از تورم عقب خواهیم ماند! در حل حاضر نرخ سود سپرده‌های بانکی چیزی کمتر از ۲۰% است. تازه این عدد مربوط به سپرده‌های بلندمدت است نه سود روزشمار!
این در حالی است که قیمت پراید طی شش ماه گذشته بیش از ۱۰۰% افزایش قیمت داشته است. تصور نمی‌کنم بانک‌ها جای مناسبی برای سرمایه‌گذاری باشند. البته آنها خودشان پول‌های بی‌زبان ما را در جای بهتر سرمایه‌گذاری می‌کنند!
سرمایه‌گذاری در اوراق مشارکت
البته تغییر از بانک‌ها، مکان بهتری هم برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک وجد دارد؛ منظورم اوراق مشارکت دولتی است. نرخ سود این اوراق معمولاً اندکی بالاتر از سود بانکی است. پشتوانه بازپرداخت اصل و سود این اوراق هم دولت است.
البته سرمایه‌گذاری در اوراق مشارکت هم چنگی به دل نمی‌زند! چون سود آن بازهم کفاف این تورم افسارگسیخته را نمی‌کند! هرچند که خرید این اوراق بدون ریسک است اما عملاً سود آنها نیز پایین‌تر از تورم است!
صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت
باید بدانیم جتی اگر بخواهیم بر روی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری کنیم با محدودیت‌هایی روبرو هستیم. یکی از این محدودیت‌ها ریسک نرخ بهره و مشکل احتمالی نقد شوندگی آن است. درواقع چنانچه قصد سرمایه‌گذاری بدون ریسک را داشته باشیم، شاید صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه بهتری باشند! البته همان‌طور که می‌دانیم انواع مختلف صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد. منظورم صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است.
تنوع دارایی‌ها در این صندوق‌ها معمولاً ترکیبی از سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت است. سود این صندوق‌ها قطعی است. اما بازهم مشکلی وجود دارد. سود این صندوق‌ها اندکی بالاتر از سود چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟ بانکی است؛ بنابراین انتظار نداشته باشید که با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت از این نرخ تورم بی‌رحمانه پیشی بگیریم!
هرچند که از میان گزینه‌های بانک، اوراق مشارکت و صندوق‌های درآمد ثابت، شاید بهترین گزینه همین صندوق‌های سرمایه‌گذاری باشد؛ اما سود آنها نیز عموماً پایین‌تر از سطح تورم است!
مطلب بعدی مرتبط به این نوشته را از دست ندهید! یک ویدیوی آموزشی ۳۵ دقیقه‌ای که برخی از عقاید کلیشه‌ای در تحلیل تکنیکال بازار بورس را به چالش می‌کشد! همین الآن ببینید…
خرید بیمه‌های عمر
حتماً می‌دانید که عده‌ای مسیر سرمایه‌گذاری در بیمه‌های عمر را ترجیح می‌دهند. باید بدانیم بیمه‌های عمر یک کلاه گشاده است که تا همین الآن بر سر عده‌ی زیادی گذاشته‌شده است! نمی‌خواهم خیلی وارد جزئیات قضیه شوم، اما آیا می‌دانید بازخریدی در اغلب بیمه‌های عمر طی ۳ الی ۴ سال ابتدایی بازیآن‌همراه است!
بد نیست بدانیم چنانچه از اثر مرکب و قدرت بهره مرکب به‌خوبی بهره ببریم، آن‌وقت شاید همین صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت سودی به‌مراتب بهتر از بیمه‌های عمر برایمان می‌سازد.
کمی ریسک‌پذیرتر باشیم!
اگر می‌خواهیم از تورم عقب نمانیم، آن‌وقت چاره‌ای نداریم جز اینکه اندکی ریسک‌پذیر شویم! باور کنید پیاده‌روی در فضای آزاد هم توأم چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟ با ریسک است؛ ممکن است خدای‌نکرده زمین بخوریم و دست‌وپایمان آسیب ببیند! برخی از سرمایه‌گذاری‌ها توأم با ریسک است؛ اما می‌توانیم ریسک را کنترل و مدیریت کنیم.
سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک دست ما را بری کسب سودهای بهتر باز می‌گذارد. همه می‌دانیم که ریسک و بازدهی دو روی یک سکه هستند. طبیعتاً وقتی ریسکمان را افزایش دهیم آستانه سودآوری افزایش می‌یابد. و البته ریسک کمتر سودآوری کمتری را به همراه دارید. می‌دانید سرمایه‌گذاری‌های دارای ریسک کدم‌اند؟
سرمایه‌گذاری در مسکن
از گذشته تابه‌حال، سرمایه‌گذاری در مسکن ازجمله‌ی سنتی‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها بوده است. مشکل آنجاست که همه نمی‌توانند وارد بازی املاک شوند! می‌پرسید چرا!؟ پاسخ روشن است. برای سرمایه‌گذاری در املاک و مستقلات لاجرم باید منزل یا زمینی را مناسب خرید تشخیص دهیم و روی آن سرمایه‌گذاری کنیم. مشکل اینجاست که با چند صد هزار تومان یا حتی چند میلیون تومان نمی‌توان وارد این بازار شد و با مافیای املاک درافتاد!
سرمایه‌گذاری در املاک خوب یا بد، به یک حداقل سرمایه نیاز دارد. بیایید فرض کنیم اکنون ۵۰۰ میلین تومان در حساب بانکی خوددارید و قصد سرمایه‌گذاری در املاک را دارید. فرض کنیم مورد مناسبی را برای خرید تشخیص می‌دهید و روی آن سرمایه‌گذاری می‌کنید سؤال اینجاست که برای کسب بازدهی لاجرم باید صبر پیشه کنید، و البته موقع فروش هم همیشه خریدار نیست! به‌عبارت‌دیگر قدرت نقد شوندگی در بازار املاک ممکن است دستخوش تغییر و تحول قرار گیرد.
سرمایه‌گذاری در طلا و ارز
بر اساس قوانین فعلی، نگهداری ارز، محدودیت قانونی دارد؛ این به این معنی است که اگر بیش از نیاز اسکناس دلار داشته باشید مجبور شناخته می‌شوید! بازار ارز دارای فراریت و نوسان بالایی است. مضاف بر آن هنوز سازوکار مشخصی برای فعالیت در این بازار در کشورمان تعریف‌نشده است.
بر همین اساس و به دلیل عدم وجود شفافیت، سازوکار مشخص و قانونمندی، نمی‌توان برای سرمایه‌گذاری در این بازار اقدام نمود.
سرمایه‌گذاری در بورس
بگذارید سرمایه‌گذاری در بازار بورس را از بازدهی شروع کنیم؛ هدف آن است که این سبک از سرمایه‌گذاری را با سایر روش‌های عنوان‌شده مقایسه کنیم:
بازدهی سرمایه‌گذاری در بورس
به جرت می‌توان گفت بازار بورس تمام نقایص دیگر سرمایه‌گذاری‌ها را پوشش می‌دهد. بیایید از بازدهی شروع کنیم؛ بازار بورس طی ۱۵ سال گذشته به‌طور میانگین، سالیانه بیش از ۴۰% بازدهی داشته است. برای مقایسه این مقدار بازدهی با بخش املاک، طلا و سکه کافی است به نمودار زیر دقت کنید!سرمایه‌گذاری در بورس با مبلغ کم
از طرفی می‌توان با سرمایه‌های کم نیز فعالیت در بازار بورس را آغاز کرد. سرمایه‌گذاری در بازار بورس هیچ‌گونه محدودیت حداقلی ندارد؛ به این مفهوم که شما می‌توانید با چند صد هزار تومان سرمایه‌گذاری در بورس را آغاز کنید. البته محدودیت حداکثری هم برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس وجود ندارد! درواقع چنانچه میزان سرمایه شما چند میلیارد تومان باشد، بازهم امکان بازار بورس پتانسیل سرمایه‌گذاری را در خود دارد. همان‌طور که گفتم این قضیه حداقل بر اساس قوانین فعلی برای بازار ارز صادق نیست!
مطلب بعدی مرتبط به این نوشته را از دست ندهید! یک ویدیوی آموزشی ۳۵ دقیقه‌ای که برخی از عقاید کلیشه‌ای در تحلیل تکنیکال بازار بورس را به چالش می‌کشد! همین الآن ببینید…
نقد شوندگی بالای سرمایه‌گذاری در بورس
همان‌طور که گفتم یکی از مشکلات بازار مسکن، نقد شوندگی پایین آن است. این در حالی است که بازار بورس بالاترین سطح نقد شوندگی را در بین بازارهای سرمایه‌گذاری داراست. بیایید فرض کنیم سرمایه شما چند میلیارد تومان باشد. به فرض که تمام سرمایه شما بر روی یک سهم باشد. هرچند نباید تخم‌مرغ‌ها را درون یک سبد گذاشت و تمام سرمایه را در بازار بورس بر روی یک سهم سرمایه‌گذاری کرد؛ اما با فرض این قضیه، بازهم قادر خواهید بود تمام سرمایه خود را طی چند ساعت در بازار بورس نقد کنید!
بر همین اساس نقد شوندگی در بازار بورس به‌شدت بالاست. طی روز ممکن است چند میلیارد تومان خریدوفروش شود، بنابراین مشکلی با نقد شوندگی وجود ندارد.
تنوع سرمایه‌گذاری در بورس
در بازار بورس طیف گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری‌ها وجود دارد. سهام‌های بورسی و فرا بورسی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، مختلط و درآمد ثابت و حتی اوراق مشارکت را می‌توان در بازار بورس مورد دادوستد قرار داد.
این امکان بسیار عالی است که با تشکیل سبد سهام و متنوع سازی می‌توان ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را بشدت کاهش داد. می‌خواهید ریسک‌های سرمایه‌گذاری در بورس را بیشتر بشناسید؟ [این ویدیو را ببینید]
عدم محدودیت مکانی!
دست است که درآمد یک پزشک متخصص ممکن است چند صد میلیون تومان در ماه باشد؛ ولی چنانچه همین پزشک محل زندگی خود را از شهر به شهر دیگر تغییر دهد آن‌وقت درآمد وی دستخوش تغییر تحول قرار می‌گیرد!
سرمایه‌گذاری در بورس فاقد محدودیت مکانی است؛ این امکان بسیار ویژه‌ای است که لپ‌تاپ خود را بردارید و در کنار سواحل دریای خزر به انجام معامله بپردازید! حتی می‌توانید ایران‌گردی کنید و در کنار آن‌هم معامله کنید. بر همین اساس سرمایه‌گذاری در بورس هیچ‌گونه محدودیت مکانی را شامل نمی‌شود.
قانونمندی
از تمام این‌ها که بگذریم، اهمیت برخورداری از شفافیت و قانونمندی لازمه هر سرمایه‌گذاری است. طبیعتاً هدف اول در هر سرمایه‌گذاری باید حفظ اصل سرمایه باشد. بازار بورس و تمامی نهادهای مالی زیر نظر آن، ازجمله‌ی شفاف‌ترین نهادهای مالی کشور هستند.
شک نکنیم برای پیشرفت باید بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنیم. بازار بورس سازوکار روشن و مشخصی را برای سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند و هر جور که حساب کنید به‌صرفه‌تر هست!
مطلب بعدی را از دست ندهید!
در مطلب بعدی از داستان زندگی بورسی خودم برایتان خواهم گفت. اینکه از کجا شروع کردم، با چه چالش‌های دست‌وپنجه نرم کردم و چه نتایجی را به دست آوردم. همچنین در مطب بعدی برخی از عقاید کلیشه‌ای و غلطی که در تحلیل بازار بورس وجود دارد را به چالش خواهم کشید. مطلب بعدی را از دست ندهید…
مطلب بعدی مرتبط به این نوشته را از دست ندهید! یک ویدیوی آموزشی ۳۵ دقیقه‌ای که برخی از عقاید کلیشه‌ای در تحلیل تکنیکال بازار بورس را به چالش می‌کشد! همین الآن ببینید…
دیدگاه شما