انواع سرمایه گذاری

برای تضمین آینده مالی خود، باید ضمن داشتن یک منبع درآمدی مناسب، برنامه‌ای هدفمند برای درآمدهای کسب شده خود تنظیم کنید.

با انواع صندوق‌های‌ سرمایه ‌گذاری بیشتر آشنا شوید

صندوق‌ سرمایه ‌گذاری بهترین گزینه برای افرادی می باشد که ‌تمایل دارند در بورس سرمایه گذاری کنند اما دانش، تجربه و فرصت کافی برای سرمایه گذاری در بازار پرتنش بورس را ندارند. این صندوق‌ها دارای انواع مختلفی می باشند و هر فردی متناسب با درجه ریسک پذیری خود می‌تواند در یک یا چند از این صندوق‌های سرمایه گذاری کند.
صندوق‌ سرمایه ‌گذاری در واقع نهادی مالی اند که وجوه جمع‌آوری شده را در انواع اوراق بهادار سرمایه گذاری می‌‌کنند. دارایی‌های هر صندوق به واحدهای کوچکی تقسیم می شوند و هر سرمایه‌گذار به نسبت مالکیت خود، در سود یا زیان صندوق شریک می‌شود.
حضور کارشناسان و تحلیلگران حرفه‌ای بازار سرمایه در تیم مدیریت دارایی صندوق ها باعث می‌شود که ضمن کنترل ریسک‌های سرمایه گذاری، یک بازدهی متناسب با ریسک نصیب سرمایه گذاران صندوق شود.

انواع صندوق های سرمایه گذاری

امروزه انواع مختلفی از صندوق ها در بازار سرمایه فعالیت دارند. در حالت کلی سرمایه گذاران می‌توانند نوع صندوق مناسب خود را با در نظر گرفتن پارامترهایی شامل ریسک سرمایه گذاری، بازدهی مورد انتظار و مدت زمان، انتخاب کنند.
در حالت کلی می‌توان صندوق ها را با توجه به ترکیب دارایی تحت مدیریت و نیز نحوه معامله واحدهای آن‌ها، در دسته‌های مختلفی قرار بدهد.
انواع صندوق های سرمایه گذاری بر اساس ترکیب دارایی تحت مدیریت
بر این اساس صندوق ها را می‌توان عمدتا در 3 دسته با درآمد ثابت، مختلط، سهامی قرار داد.

صندوق های با درآمد ثابت

حداقل ۷۵ درصد از کل دارایی‌های صندوق های با درآمد ثابت در اوراق بهادار با درآمد ثابت قرار دارند که گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی سرمایه گذاری می‌شود. مابقی دارایی‌های این صندوق ها، در سهام و حق تقدم سهام، قراردادهای اختیار معامله و گواهی سپرده کالایی سرمایه گذاری می‌شود.
صندوق های با درآمد ثابت جزو کم‌ریسک‌ترین صندوق های بازار می باشند. این صندوق ها مناسب کسانی است که حفظ اصل سرمایه را اولویت اصلی سرمایه گذار قرار می‌دهند. بازدهی صندوق های با درآمد ثابت معمولا نزدیک به بازدهی سپرده های بانکی و اندکی بیشتر از آن‌ها می باشد.
در حال حاضر سود سپرده‌‌های بانکی به صورت ماه‌شمار محاسبه می‌شوند در حالی که سود صندوق های با درآمد ثابت به صورت روزشمار است. همین موضوع، بزرگ‌ترین مزیت این صندوق ها نسبت به سپرده‌های بانکی می باشد.

صندوق های مختلط

حداقل ۴۰ درصد و حداکثر ۶۰ درصد از کل دارایی‌های صندوق های مختلط در اوراق بهادار با درآمد ثابت قرار دارند که گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی سرمایه گذاری می‌شود. مابقی دارایی‌های این صندوق ها، در سهام و حق تقدم سهام است، قراردادهای اختیار معامله و گواهی سپرده کالایی سرمایه گذاری می‌شود.
صندوق های مختلط جزو صندوق های با ریسک متوسط بازار می باشند. این صندوق ها مناسب کسانی است که ضمن پذیرش ریسکی نه چندان زیاد، به دنبال کسب بازدهی متناسب با آن ریسک می باشند.

صندوق های سهامی

حداقل ۷۰ درصد از کل دارایی‌های صندوق های سهامی، در سهام، حق تقدم سهام و قراردادهای اختیار معامله سرمایه گذاری می‌باشد. مابقی دارایی‌های این صندوق ها، در سایر اوراق بهادار سرمایه گذاری می‌شوند.
از آنجا که نوسان ذات بازار سرمایه می‌باشد و قیمت سهام شرکت‌ها مدام در حال کم و زیاد شدن است، صندوق های سهامی صندوق هایی پرریسک هستند و تنها مناسب کسانی می‌باشد که آستانه پذیرش ریسک بالایی اند. بازدهی صندوق های سهامی، بیش از هرچیز دیگری، به شرایط بازار سرمایه و وضعیت کاهشی یا افزایشی قیمت سهام شرکت‌ها وابسته است.

سرمایه گذاری در استارتاپ و انواع مختلف آن

ماجرای شروع شرکت‌های بزرگ از یک گاراژ، تبدیل به یکی از معروف‌ترین داستان‌های دنیای استارتاپ ها شده‌است؛ اما واقعا همه‌ی استارتاپ ها بدون جذب سرمایه می‌توانند وارد مسیر موفقیت شوند؟ طبیعتا جواب این سوال یک نه جدی است. تمام کسب و کارهایی که در روزهای آغازین با سرمایه شخصی کار را جلو می‌برند، بالاخره به سرمایه گذاری در استارتاپ خود نیاز دارند تا بتوانند کسب و کارشان رو توسعه بدهند. در این نوشته تلاش می‌کنیم تا مسئله سرمایه گذاری در استارتاپ و جذب سرمایه برای استارتاپ را از دیدگاه هم‌بنیان‌گذاران و سرمایه‌گذاران بررسی کنیم و درباره مهمترین روش‌های سرمایه‌گذاری در استارتاپ بیشتر صبحت کنیم. بنابراین اگر تا انتهای این مطلب همراه ما باشید، اطلاعات مفیدی را در اختیار شما قرار خواهیم داد.

فهرست مطالب

قدم اول برای راه اندازی استارتاپ‌، داشتن ایده و خلاقیت است. اما مهمترین قدم، سرمایه گذاری در استارتاپ بر روی ایده قابل اجرا است تا بتوان با تامین مالی و فراهم کردن امکانات لازم، ایده استارتاپ را به مرحله رشد و درآمدزایی رساند.

در ابتدای پرداختن به موضوع سرمایه گذاری بر روی استارتاپ‌ها، خوب است بدانیم کارآفرینان صاحب ایده، برای راه اندازی کسب و کار یا استارتاپ، مانند هر سرمایه گذاری دیگری باید فرآیند تامین مالی و جذب سرمایه را طی نمایند.
در این مقاله سعی کردیم به انواع مدل سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها و انواع سرمایه‌گذارها بپردازیم.

وارن بافت می‌گوید: «یک کسب و کار ایده‌آل، کسب و کاری است که بازدهی بالایی نسبت به سرمایه‌اش ایجاد می‌کند و سرمایه زیادی را برای آن بازدهی‌های بالا اختصاص می‌دهد. چنین کسب و واکاری به یک ماشین سود مرکب تبدیل می‌شود. »

انواع سرمایه گذاری در استارتاپ

سرمایه گذاری در استارتاپ‌ها به روش‌های مختلفی صورت می‌‍گیرد که در ادامه انواع سرمایه گذاری بر روی استارتاپ‌ها را بررسی می‌کنیم.

مدل اول: تامین سرمایه بذری و خرده بذری

سرمایه گذاری بذری چیست؟

سرمایه گذاری بذری باعث رشد و شتابدهی بهتر یک شرکت می‌شود. تامین سرمایه بذری اولین گام برای بردن یک استارتاپ از مرحله‌ی ایده به مراحل بعدی است. در این نوع سرمایه گذاری، سرمایه‌گذاران بر روی استارتاپ‌های نوپا متمرکز می‌شوند. از از رایج‌ترین انواع این سرمایه گذاری‌ها می‌توان به سرمایه گذاران فرشته اشاره کرد.

سرمایه گذاری خرده بذری چیست؟

این دور از سرمایه گذاری، به استارتاپ شما کمک می‌کند که مطمئن‌تر راه اندازی شود. در واقع هدف از این نوع سرمایه گذاری، فراهم نمودن سرمایه اولیه برای یک کسب و کار در بازه زمانی محدود است(مثلا 3 ماه). پیدا کردن جامعه هدف، تیم سازی و یافتن نگرش بازار در این مدل به طور دقیق بررسی خواهد شد.

مدل دوم سرمایه‌ گذاری خطر پذیر

نوعی سرمایه خصوصی و نوعی تامین مالی است که سرمایه گذاران ریسک پذیر بر روی کسب وکارهای نو ارائه می‌کنند. اگر فرآیند سرمایه گذاری را مانند یک نردبان تصور کنیم که مرحله سوددهی آن در پله آخر نردبان می‌انجامد، سرمایه گذاری سری A و B و C از انواع رمایه گذاری خطرپذیر هستند که در واقع پله‌های اولیه و از ابزارهای پیشرفت برای راه اندازی کسب و کارها به شمار می‌آیند.

سرمایه گذاری سری A

تحقق بخشیدن به یک ایده ی عالی، نیازمند حمایت است. در این مرحله پس از تحقیق بازار و نهایی شدن ایده، می‌توان پیش بینی کرد که با سرمایه گذاری بر روی این ایده، استارتاپ بزرگی متولد خواهد شد! در مرحله تامین سرمایه سری A، انتظار می‌رود استارتاپ‌ها با تدوین برنامه مناسب برای کسب و کارشان، از سرمایه موجود استفاده کنند. سرمایه گذاران سری A معمولا سرمایه گذاران فرشته هستند و بالقوه بررسی می‌کنند که سرمایه بذری چگونه باید انجام بگیرد و آیا سرانجام خوشی درانتظار سرمایه آن‌ها هست یا خیر. این دور از سرمایه گذاری، دارای بالاترین ریسک برای سرمایه گذاران است!

سرمایه گذاری سری B یا مرحله ثبات ایده

پس از مرحله تامین سرمایه سری A، حالا استارتاپ‌ها از نقطه شروع نیز عبور کرده و آمادگی لازم را برای ادامه مسیر دارند. در این مرحله، تیم کسب و کار و کارشناسان توانسته اند طیف مخاطبان بازار یا محصول خود را بیابند. آن‌ها در حقیقت استارتاپ‌ها را به سمت داشتن مخاطب و استراتژی دقیق راهنمایی می‌کنند. در این دور از تامین سرمایه،استارتاپ نوپا دارای رقبای بسیار است و هدف تمام آن‌ها، به ثمر نشستن آن استارتاپ و سوددهی خالص است. همچنین معمولا مقدار سرمایه گذاری در سری B بیشتر از سری A است. همچنین در این مرحله ریسک سرمایه گذاری نسبت به مرحله قبل، پایین‌تر است.

سرمایه گذاری سری C

در این مرحله از سرمایه گذاری کسب و کارها آماده توسعه بازار محصولات جدید خود هستند. معمولا این مرحله از سرمایه گذاری، از آخرین پله‌های یک سرمایه گذاری است؛ گرچه بعضی از سرمایه گذاران به تناسب وضع موجود تا مرحله D و E هم پیش می‌روند. تامین سرمایه در این روش اغلب از جانب سرمایه گذاران خطرپذیر صورت می‌گیرد. به بیان دقیق، شرکت‌هایی که از سرمایه گذاری سری C استفاده می‌کنند دیگر استارتاپ نیستند؛ بلکه اغلب شرکت‌های موفقی هستند که با خدمات خود در بازار تقاضا ایجاد کرده و مشتریان و مخاطبان قابل توجهی دارند. این مدل تامین سرمایه، شما را به سمت توسعه و گسترش کسب وکارتان سوق می‌دهد.

سرمایه گذاری چیست و انواع آن کدامند؟

سرمایه گذاری چیست و انواع آن کدامند؟

سرمایه گذاری به دارایی و یا اقلامی که با هدف ایجاد درآمد و یا سود خریداری شده گفته می شود. سود به افزایش ارزش دارایی در طول زمان اشاره دارد. هنگامی که شخصی کالایی را به عنوان سرمایه گذاری خریداری می کند هدف او مصرف آن کالا نیست بلکه استفاده از آن در آینده برای ایجاد ثروت است.

یک سرمایه گذاری به برخی از دارایی های امروز مانند زمان، پول و تلاش، به امید بازدهی بیشتر در آینده اشاره می کند.به عنوان مثال، یک سرمایه گذار ممکن است اکنون یک دارایی را با هدف ایجاد درآمد از آن و یا بالارفتن قیمت آن در آینده خریداری کند.

همان انواع سرمایه گذاری طور که گفتیم عمل سرمایه گذاری با هدف ایجاد درآمد و افزایش ارزش در طول زمان انجام می شود. یک سرمایه گذاری مطمئن می تواند به هر مکانیزمی که برای تولید درآمد در آینده استفاده می شود، اشاره داشته باشد.

این شامل خرید اوراق قرضه، سهام یا املاک، مستغلات و غیره است. همچنین خرید یک ملک که بتواند برای تولید کالا استفاده شود نیز یک سرمایه گذاری تلقی می گردد.

به طور کلی هر اقدامی که به امید افزایش درآمد در آینده انجام شود را می توان به چشم یک سرمایه گذاری دید. به عنوان مثال، هنگام تصمیم برای ادامه تحصیلات در مقطع تحصیلات تکمیلی، هدف اغلب افراد افزایش دانش و ارتقای مهارت ها به امید به دست آوردن درآمد بیشتر است.

باید توجه داشت که ممکن است یک سرمایه گذاری هیچ درآمدی نداشته باشد یا حتی با گذشت زمان ارزش خود را از دست بدهد. به عنوان مثال، این احتمال نیز وجود دارد که شما در شرکتی سرمایه گذاری کنید که در نهایت ورشکسته شود یا در پروژه ای مشارکت کنید که اهداف آن محقق نشود. همچنین اگر بین سرمایه گذاری و پس انداز شک دارید می‌توانید از مقاله سرمایه گذاری بهتر است یا پس انداز کمک بگیرید.

اکنون زمان آن رسیده که پس انداز را از سرمایه گذاری متمایز کرد: پس انداز جمع آوری پول برای استفاده در آینده است و هیچگونه ریسکی همراه ندارد در حالی که سرمایه گذاری یک حرکت هوشمندانه برای به دست آوردن سود زیاد با توجه به ابزارها و راه های کسب آن است.

اگر به فکر سرمایه گذاری هستید و نمی دانید چگونه وارد مسیر پرچالش اما شیرین آن شوید به شما پیشنهاد می دهیم تا با ادامه مطالعه این مقاله، معنای سرمایه گذاری و راه های موجود برای سرمایه گذاری را کشف کنید.

انواع سرمایه گذاری

سرمایه گذاری از طریق مالک بودن چیزی

به این سرمایه گذاری، سرمایه گذاری مالکیتی می گویند. همان طور که از نام آن پیداست یعنی با خرید چیزی می توان مالک آن شد و در نتیجه با اصول و قوانین سرمایه گذاری، از آن به سود رسید.

کارآفرینی و ایجاد کسب و کار

بیل گیتس موسس شرکت مایکروسافت و یکی از ثروتمندترین افراد دنیا است که به وسیله راه اندازی کسب و کار به این درجه از قدرت و ثروت رسیده است.

کارآفرینی یک روش سرمایه گذاری است که در صورت داشتن یک ایده ناب و هوشمندانه شروع به ایجاد یک کسب و کار می کند که هدف از شکل گیری و تاسیس آن فروش خدمت و یا محصول به افرادی است که بازار هدف این کسب و کار هستند.

با شکل گیری آن و استخدام افراد متخصص در آن زمینه، “خانه ای خواهید ساخت محکم، بزرگ و زیبا “که رفته رفته به ارزش آن افزوده می شود.

درست است! اگر کسب و کار شما به توجه به هدفتان مسیر درستی را طی کند بعد از مدتی تبدیل به دارایی با ارزش خواهد شد که درآمدهای باورنکردنی نصیب تان خواهد کرد. کارآفرینی و راه‌اندازی کسب‌وکار هم یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری در ایران است اما اگر به دنبال راه اندازی کسب و کار هستید پیشنهاد می کنیم حتما مقاله مشاوره کسب و کار رایگان را مطالعه کنید.

خرید ملک

خرید ملک برای چند سال یکی از بهترین سرمایه گذاری در ایران بود.افراد پولدار زیادی در جامعه وجود دارند که هیچ ایده کسب و کاری در ذهن نداشته و یا اصلا به فکر راه اندازی یک کسب و کار و مدیریت آن نیستند. اگر به دنبال یک سرمایه گذاری کم دردسرتر از ایجاد یک کسب و کار هستید خرید ملک می تواند پیشنهاد مناسبی باشد.

ممکن است سرمایه گذاری ملک در بلندمدت سوددهی بسیار خوبی داشته باشد. اما به این نکته می بایست توجه کرد که تجربه در این نوع سرمایه گذاری حرف اول را می زند.

قوانینی مانند چه نوع ملکی، از کجا و چه زمان باید خریداری شود؛ می بایست به موقع رعایت شود تا ریسک به اصطلاح “خواب سرمایه “را پایین آورد. البته این روزها خرید ملک در ترکیه هم بسیار رواج یافته است و اگر می‌خواهید اطلاعات بیش‌تری در مورد آن به‌دست آورید توصیه می‌شود مقاله سرمایه گذاری در ترکیه را مطالعه کنید.

سرمایه‌گذاری مطمئن

قطعا می‌دانید که سرمایه‌گذاری صرفا فایده‌ای ندارد و باید نوعی از سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید که بالاترین سود را داشته باشد، البته تمامی روش‌های معرفی شده در ادامه این مطلب سود بالایی را نصیب شما می‌کند اما اگر می‌خواهید از روش‌های دیگر سرمایه گذاری با سود بالا مطلع شوید توصیه می‌شود مقاله سرمایه‌گذاری مطمئن با سود بالا را بخوانید.

خرید کالاهایی که همیشه با ارزش خواهند ماند

کالاهایی مانند طلا، جواهرات، فلزات گران بها، نقاشی های برجسته آنتیک و برخی کالاهای دیگر وجود دارند که همیشه در روند صعودی ارزش در تاریخ یک جامعه داشته اند.

اوراق قرضه

انواع اوراق بهاداری که معمولاً کم خطر هستند. این اوراق به نوعی یک سند باارزش بوده که بیانگر یک رابطه مالی از نوع بدهکار و بستانکار بین طرفین مختلف است.

شرکت‌ها از طریق صادر کردن این اوراق، منابع مالی مورد نیاز خود را تامین کرده و براساس همان سند متعهد می‌شوند که اصل و سود پول را به افراد طی سررسیدهای زمانی مشخص برگردانند.

اوراق مشارکت

همانند اوراق قرضه است با این تفاوت که در اوراق مشارکت چگونگی هزینه سرمایه شما در شرکت ها مشخص است. بازار بورس نمونه بارز اوراق مشارکت است.

اسناد خزانه

اسناد خزانه، نوعی اوراق بهادار هستند. به صورت کوتاه مدت بوده و توسط دولت صادر می‌شوند. سررسید این اسناد سه ماهه، شش ماهه، و یک ساله‌است. در زمان فروش، دولت آن‌ها را ارزان تر از مبلغ اسمی به خریداران می‌فروشد. اسناد خزانه بدون ریسک هستند و یک سرمایه گذاری خوب به حساب می آیند.

اوراق سپرده های بانکی

نوعی اوراق است که افراد دارنده این حساب ها سودی بیشتر از سپرده های بلندمدت بانک دریافت می کنند. به همین دلیل مردم این نوع سپرده گذاری را بیشتر از سپرده گذاری عادی در بانک می پسندند. این اوراق می‌توانند به صورت قابل انتقال به غیر باشند. برای مطالعه بیش‌تر این بحث می‌توانید مقاله سرمایه گذاری در بانک را مطالعه کنید و اطلاعات بیش‌تری کسب کنید.

اوراق حقوق صاحبان سهام

همانند اوراق قرضه هستند با این تفاوت که به جای بدهی نشان‌دهنده مالکیت سرمایه‌گذار نسبت به یک دارایی یا شرکت است. اوراق سهام، به چندین نوع سهم از جمله سهام عادی، سهام ممتاز، حق تقدم سهام، سهام جایزه و برخی موارد دیگر تقسیم‌بندی می‌شود.

با خرید سهام یک شرکت، به نوعی در اداره و مالکیت آن می توان سهیم شد. در حالی که در اوراق قرضه هیچ‌گونه مالکیتی نسبت به شرکت یا بنگاه مربوطه وجود ندارد و آن شرکت صرفا بدهکار سهامدار است. اگر به‌دنبال کسب اطلاعات بیش‌تری در مورد اوراق صاحبان سهام هستید بهتر است مقاله صندوق سرمایه گذاری چیست را مطالعه کنید تا با دید بازتری سرمایه گذاری کنید

بهترین سرمایه ‌گذاری در سال 1400

این روزها بیش‌تر مردم به‌دنبال سرمایه گذاری پرسود برای سال جدید هستند و از قضا سرمایه‌گذاری‌های متنوعی برای سال جدید وجود دارد که احتمالا از بیش‌تر آن‌ها بی‌خبر هستید. اطلاع دقیق و کامل از بهترین سرمایه‌ گذاری‌ها به شما دید بازتری می‌دهد. ما در مقاله ای جداگانه به بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 به صورت کامل پرداخته ایم که پیشنهاد می کنیم حتما بخوانید.

سرمایه گذاری با پول کم

شاید شما به‌دنبال سرمایه گذاری پرسود باشید اما پول کافی نداشته باشید؛ جالب است بدانید که سرمایه اولیه شما اهمیت زیادی ندارد بلکه این مسیر سرمایه گذاری است که باعث چند برابر شدن پول شما می‌شود.

در ادامه به بررسی روش‌های مختلف سرمایه گذاری با بودجه‌های مختلف می‌پردازیم اما اگر به‌دنبال سرمایه گذاری با پول کم هستید می‌توانید مقاله « چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم » را بخوانید و به بهترین شکل پول خود را سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری با 10 میلیون

۱۰ میلیون تومان شاید در نگاه اول عدد بسیار کم و ناچیزی به نظر بیاید اما با همین مبلغ هم می‌توانید سرمایه‌گذاری مطمئن با سود بالایی داشته باشید.

خرید عرضه‌های اولیه،‌ پرورش غذای آبزیان، خرید و فروش محصولات دست دوم و… از روش‌هایی است که به شما کمک می‌کند پول خود را بازه زمانی مشخص به حداقل ۲ برابر برسانید. اگر به‌دنبال بررسی بیش‌تر این روش‌های سرمایه گذاری هستید توصیه می‌شود مقاله سرمایه گذاری با 10 میلیون را بخوانید.

سرمایه گذاری با 50 میلیون

برای سرمایه گذاری با 50 میلیون تومان دست شما بسیار بازتر است اما باید در نظر داشته باشید که انتخاب مسیر نادرست می‌تواند پول شما را به کلی نابود کند. در این بازه شما می‌توانید یک کسب‌وکار کوچک یا حتی یک کارگاه تولیدی کوچک راه‌اندازی کنید و در چند ماه به درآمد خوبی برسید.

اگر می‌خواهید در این مورد اطلاعات بیش‌تری به‌دست بیاورید و جزییات بیش‌تری از این کسب‌وکارها به دست بیاورید می‌توانید مقاله با 50 میلیون کجا سرمایه‌گذاری کنیم را مطالعه کنید.

سرمایه گذاری با 100 میلیون

سرمایه گذاری با ۱۰۰ انواع سرمایه گذاری میلیون تومان بسیاری از محدودیت‌های سرمایه‌گذاری با ۵۰ میلیون و سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون را ندارد اما در هر صورت باید بدانید که با این مبلغ می‌توانید یک کسب‌وکار پرسود راه‌اندازی کنید. در مقاله سرمایه گذاری با 100 میلیون ایده‌های کسب‌وکاری زیادی برای سرمایه گذاری با این مبلغ بیان کرده‌ایم که توصیه می‌شود حتما آن را مطالعه کنید.

انواع ریسک در سرمایه گذاری

• ریسک سیستماتیک: این ریسک غیر قابل کنترل بوده و مربوط به کلیت بازار است.
• ریسک غیر سیستماتیک: این ریسک قابل کنترل است و مربوط به یک دارایی مالی می­باشد.
• ریسک نوسان نرخ بهره: ریسکی که ناشی از یک دارایی مالی با درآمد ثابت است.
• ریسک بازار: تغییر در بازار که ناشی از نوسانات کلی بازار است. این ریسک ناشی از تورم، جنگ و … است.
• ریسک تورمی: این ریسک باعث کاهش قدرت سرمایه گذار می شود و با ریسک نرخ بهره مرتبط است.
• ریسک نرخ ارز: تمامی سرمایه گذاران بین المللی در تبدیل سود ناشی از تجارت جهانی به ارز رایج کشور خود با ریسک نرخ ارز مواجه هستند.
• ریسک سیاسی: این نوع ریسک در کشورهایی که دارای ثابت اقتصادی و سیاسی هستند پایین است. برای مثال بحث هسته ایی ایران یک نوع ریسک سیاسی است.
• ریسک تجاری: این ریسک بسته به شرایط عملیاتی است که یک شرکت با آن مواجه می­شود. دلایل ریسک تجاری عبارت اند از:
  • عدم استقابل مشتریان
  • ورود رقبای جدید
  • تغییر قیمت فروش
  • تغییر هزینه مواد اولیه

  انواع مدل­ های سرمایه گذاری

  سرمایه گذاری مستقیم

  در این نوع سرمایه گذاری شما به طور مستقیم مدیریت سرمایه گذاری خود را در دست می‌­گیرید.

  معمولا بسیاری از افراد که اهل ریسک نیستند مدیریت سرمایه گذاری خود را به اشخاص دیگر واگذار می­‌کنند تا خود را در ضررهای احتمالی مقصر نداند همچنین برخی برای پایین آوردن ریسک سرمایه گذاری پول خود را با مبلغ مشخصی سود در اختیار دیگران قرار می­‌دهند تا به طور مطمئن سود آن را دریافت کنند.

  سرمایه گذاری غیر مستقیم

  در این مورد از نحوه سرمایه گذاری، شما سرمایه خود را در اختیار شخصی که ایده ­ای برای سرمایه شما دارد قرار می‌­دهید .نحوه در اختیار قرار دادن سرمایه شما برای دیگران می‌­تواند به صورت ­های مختلف باشد.

  مثلا اینکه در سود و زیان کسب­ و ­کار شریک باشد یا مبلغ مشخصی سود دریافت کنید؟

  تفاوت سرمایه گذاری مستقیم و غیر مستقیم در این است که برای مثال راه اندازی یک کارگاه تولیدی برای خودتان یک سرمایه گذاری مستقیم است در حالی که می­‌توانید همین پول را در اختیار بانک قرار دهید تا بانک با آن سرمایه گذاری کند در این صورت شما در سود یا زیان بانک شریک نخواهید بود بلکه فقط مبلغ مشخصی سود دریافت خواهید کرد.

  سرمایه گذاری کوتاه مدت

  در سرمایه گذاری توجه به زمان بازدهی بسیار مهم است زیرا برخی انتظار دارند که سرمایه گذاری آن­ها طی مدت کوتاهی به بازدهی برسد در حالی که برخی به سرمایه گذاری با دید دراز مدت نگاه می­‌کنند.

  در واقع سرمایه گذاری کوتاه مدت به سرمایه گذاری­ هایی گفته می شود که انتظار سود و بازیابی سرمایه در آن کمتر از یک سال باشد. ویژگی این نوع سرمایه گذاری این است که میزان نقد شوندگی در آن بالا است؛

  یعنی پس از مدت کوتاهی سرمایه گذاری شما قادر خواهید بود سرمایه گذاری خود را به پول نقد تبدیل کنید. سپرده بانکی کوتاه مدت نوعی سرمایه گذاری کوتاه مدت است.

  سرمایه گذاری بلند مدت

  نوعی از سرمایه گذاری که در آن انتظار سود یا بازگشت سرمایه برای مدت طولانی وجود ندارد. در این نحوه­ سرمایه گذاری انتظار بازگشت سرمایه بیشتر از یک سال است.

  نتیجه صبر در سرمایه گذاری بلند مدت این است که معمولا سود آن بیشتر از سرمایه گذاری کوتاه مدت است. سرمایه گذاری بلند مدت در بانک و سرمایه گذاری در املاک و مستقلات برخی از انواع سرمایه گذاری بلند مدت هستند.

  برای سرمایه گذاری به هر یک از انواع ذکر شده لازم است که بدانید هر نوع سرمایه گذاری ریسک و بازده مخصوص به خود را دارد که این دو عامل بر قیمت دارایی مالی اثر می­‌گذارند؛ به عبارت دیگر ارزش یابی مالی تابعی است از ریسک و بازده. (به منفعت یا سودی که از یک سرمایه گذاری حاصل می‌­شود بازده می‌­گویند) انواع بازدهی عبارت اند از:

  بازدهی تحقق یافته: بازدهی که در عمل واقع شده است.

  بازدهی مورد انتظار: بازدهی تخمینی یک دارایی که سرمایه گذار انتظار دارد در یک دوره از آینده به دست آورد.

  جمع بندی

  در این مقاله سعی شد اطلاعاتی در خصوص تعریف سرمایه گذاری و روش های موجود برای سرمایه گذاری به شما داده شود. اما به خاطر داشته باشید؛ اگر قصد سرمایه گذاری دارید می بایست به فاکتورهای مهم درانتخاب نوع سرمایه گذاری بسنده نکرده و با آگاهی کامل از روش سرمایه گذاری انتخاب شده، وارد آن شد.

  این نوع سرمایه گذاری ها نیازمند علم و تخصص و پس از آن تجربه هستند. برای بدست آوردن آن ها نیاز به یک مشاوره تخصصی خواهید داشت تا بی گدار به آب نزده باشید.

  همان طور که روش های سرمایه گذاری که در بالا ذکر شد دارای پتانسیل سودهای جذابی هستند ممکن است ریسک زیادی هم داشته باشند که با توجه به شرایط سیاسی و اقتصادی جامعه ای که در آن زندگی می کنید شما را به چالش کشانده و در دام ضررهای جبران ناپذیر بیفتید

  انواع روش های سرمایه گذاری که حتما باید بدانیم!

  

  انواع روش های سرمایه گذاری با سود بالا موردی است که امروزه بر سر زبان ها افتاده پس ادامه این مقاله را حتما بخوانید.

  همه ما به طور پیوسته در حال تلاش و کوشش هستیم تا بتوانیم به اهدافی که در نظر داریم دست یافته و رفاه بیشتری برای خود و عزیزانمان فراهم کنیم. مثلا ممکن است در پی خرید خانه یا ماشین باشیم. یا بخواهیم برای آینده تحصیلی و شغلی فرزندانمان، مبالغی را به انواع روش های مختلف سرمایه گذاری کنیم. یا قصد خرید لوازم خانگی بهتری را داشته باشیم. یا …

  برای دستیابی به این اهداف کوچک و بزرگ، مسلما نخستین و مهمترین گام داشتن یک منبع درآمدی مناسب است که بتواند سرمایه مورد نیاز را برای ما ایجاد کند. اما آیا همین امر کافی است؟ آیا می‌توان بدون داشتن یک برنامه درست و هدفمند، به اهداف مالی خود در آینده رسید؟

  برای تضمین آینده مالی خود، باید ضمن داشتن یک منبع درآمدی مناسب، برنامه‌ای هدفمند برای درآمدهای کسب شده خود تنظیم کنید.

  کجا سرمایه گذاری کنم؟

  به طور کلی به دو روش می‌توان برای بخش مازاد درآمدهای خود برنامه‌ریزی کرد که عبارتند از «پس انداز» و «سرمایه گذاری». در ادامه با هر یک از این موارد بیشتر آشنا می‌شویم.

  پس انداز چیست؟

  پس انداز به پولی که پس از کسر هزینه‌های مصرفی از درآمد هر فرد یا خانواده باقی می‌ماند، گفته می‌شود. توجه داشته باشید که معمولا پس انداز به شکل وجه نقد نگهداری می‌شود. از این رو بازدهی چندانی برای شخص ایجاد نخواهد کرد!

  مسلما این روش در کشور ایران که تورم بالایی دارد، منطقی به نظر انواع سرمایه گذاری نمی‌رسد. برای درک بهتر این جمله، تصور کنید که در سال ۱۳۷۵، ۱۰ میلیون تومان سرمایه در اختیار داشتید. در آن زمان با این پول می‌توانستید یک خانه ۶۰ متری در مرکز تهران بخرید. این در حالی‌است که در سال ۱۴۰۰، با ده میلیون تومان حتی یک متر خانه هم نمی‌توان در مرکز تهران خریداری کرد!

  سرمایه گذاری چیست؟

  در علم اقتصاد، سرمایه گذاری به معنای تخصیص منابع مالی به یک یا چند دارایی مختلف، به امید به دست آوردن منابع با ارزش‌تر در آینده است. شما می‌توانید منابع مالی خود را در دارایی‌هایی نظیر سهام شرکت‌ها، اوراق درآمد ثابت، مسکن، زمین، طلا، خودرو، ارزهای خارجی و … سرمایه‌گذاری کنید. در این صورت اگر قیمت آن دارایی‌ها افزایش یابد، سرمایه شما نیز به همان نسبت بیشتر خواهد شد.

  البته بایستی توجه داشت، از آنجایی که سرمایه‌گذاری با هدف کسب سود بیشتر در آینده انجام می‌شود، همیشه با سطح خاصی از ریسک همراه است. به بیان دیگر این احتمال وجود دارد که با انجام یک سرمایه‌گذاری نادرست، نه‌تنها هیچ درآمدی برای سرمایه‌گذار به دست نیاید، بلکه ارزش سرمایه او نیز دچار کاهش شود. لذا اگر مایلید به سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف بپردازید، بهتر است ابتدا با قواعد و ویژگی‌های هر یک آشنا شوید. در ادامه توضیحاتی در خصوص هر یک از روش های سرمایه گذاری رایج در ایران ارائه شده است.

  سرمایه گذاری چه مزایایی دارد؟

  ۱- با سرمایه گذاری می‌توانید به اهداف مالی خود دست پیدا کنید

  بی شک هر یک از ما انسان‌ها برای خود اهدافی را مشخص کرده‌ایم که معمولا بخش زیادی از آن‌ها نیاز به سرمایه‌ای بیشتر از آنچه که در اختیارمان هست، دارد. از جمله این اهداف می‌توان به خرید خانه، زمین، ویلا، وسیله نقلیه، لوازم منزل، تجهیزات کامپیوتری و … اشاره کرد. سرمایه گذاری هدفمند به شما کمک می‌کند تا با مدیریت صحیح بخش مازاد درآمدهای خود، بتوانید به سرمایه لازم جهت رسیدن به اهدافتان دست پیدا کنید.

  ۲- با سرمایه گذاری از تورم در امان می‌مانید

  سرمایه گذاری درست نه تنها ارزش دارایی شما در شرایط تورمی حفظ می‌کند، بلکه باعث افزایش آن نیز می‌شود. مثلا فرض کنید همان ده میلیون تومان سال ۱۳۷۵ را که می‌شد با آن یک خانه ۶۰ متری در مرکز تهران خرید، در یک دارایی با سود سالانه ۳۰ درصد سرمایه‌گذاری می‌کردید. در این صورت سرمایه شما در سال ۱۴۰۰ حدودا برابر ۷ میلیارد می‌شد. و شما می‌توانستید با آن یک خانه ۲۴۰ متری در مرکز تهران بخرید!

  ۳- با سرمایه گذاری درست، در دوران بازنشستگی دغدغه مالی نخواهید داشت

  دوران بازنشستگی یکی از بخش‌های مهم زندگی هر انسانی است که بایستی از سنین جوانی برای آن برنامه ریزی داشته باشد؛ چرا که در این قسمت از عمر، توان کاری ما تقلیل رفته و به احتمال زیاد نمی‌توانیم درآمد مطلوبی را به دست بیاوریم. لذا توصیه می‌شود که از سنین جوانی، بخشی از درآمد خود را در یک بازار مناسب سرمایه گذاری کنید تا در دوران بازنشستگی و کهنسالی، دغدغه مالی نداشته و بتوانید در کنار عزیزانتان از زندگی لذت ببرید.

  مردم جهان چگونه دارایی‌های خود را سرمایه گذاری می‌کنند؟

  حال که با مفهوم سرمایه گذاری و مزایای آن آشنا شدیم بهتر است مروری بر آمارهای کشورهای توسعه یافته و در حال توسعه جهان داشته باشیم تا ببینیم مردم جهان چگونه درآمدهای خود را مدیریت می‌کنند.

  – ایالات متحده آمریکا

  نمودار زیر که از وبسایت gallup.com آمده است، دیدگاه مردم آمریکا در خصوص بهترین روش سرمایه گذاری طی سال‌های ۲۰۱۲ تا ۲۰۲۰ را نمایش می‌دهد. همانطور که مشاهده می‌کنید در سال ۲۰۲۰، بازار املاک و مستغلات با ۳۵ درصد، بورس با ۲۱ درصد، سپرده های بانکی با ۱۷ درصد و طلا با ۱۶ درصد به ترتیب بهترین روش‌های سرمای‌ گذاری از نظر مردم آمریکا بوده‌اند.

  – آلمان

  اگر ناگهان ۱۰۰٫۰۰۰ یورو در اختیار داشته باشید با آن چه می‌کنید؟ این سوال مربوط به یک نظرسنجی است که در سال ۲۰۲۰ توسط وبسایت stastita از ۱۰۳۶ شخص آلمانی پرسیده شد. از این تعداد، ۵۰ درصد بازار بورس و ۵۰ درصد سپرده های بانکی را به عنوان بهترین روش های سرمایه گذاری در مقایسه با سایر انواع روش ها برگزیدند. در رتبه‌های بعدی، بازار املاک و مستغلات با ۴۵ درصد، اوراق بهادار درآمد ثابت با ۳۲ درصد و تجارت کالا با ۳۰ درصد به ترتیب قرار گرفته‌اند. در تصویر زیر می‌توانید نتایج کامل نظرسنجی را مشاهده کنید.

  – آلمان

  اگر ناگهان ۱۰۰٫۰۰۰ یورو در اختیار داشته باشید با آن چه می‌کنید؟ این سوال مربوط به یک نظرسنجی است که در سال ۲۰۲۰ توسط وبسایت stastita از ۱۰۳۶ شخص آلمانی پرسیده شد. از این تعداد، ۵۰ درصد بازار بورس و ۵۰ درصد سپرده های بانکی را به عنوان بهترین روش های سرمایه گذاری در مقایسه با سایر انواع روش ها برگزیدند. در رتبه‌های بعدی، بازار املاک و مستغلات با ۴۵ درصد، اوراق بهادار درآمد ثابت با ۳۲ درصد و تجارت کالا با ۳۰ درصد به ترتیب قرار گرفته‌اند. در تصویر زیر می‌توانید نتایج کامل نظرسنجی را مشاهده کنید.

  انواع روش های سرمایه گذاری در ایران کدام است؟

  به طور کلی بازارهای بورس، زمین و مسکن، خودرو، طلا و ارزهای خارجی پرطرفدارترین روش های سرمایه گذاری در ایران هستند که در ادامه با هر یک بیشتر آشنا می‌شویم.

  بورس

  سرمایه گذاری در بورس و خرید و فروش سهام شرکت‌ها، یکی از انواع روش های سرمایه گذاری پرطرفدار در کشورهای توسعه یافته و در حال توسعه جهان است. چرا که این بازار معمولا بازدهی بیشتری در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری داشته و همچنین می‌تواند به رشد اقتصادی کشور کمک شایانی کند. از دیگر مزایای این بازار می‌توان به امکان سرمایه گذاری با پول کم، نقدشوندگی مناسب، قابلیت سرمایه‌گذاری غیر حضوری، امکان مدیریت ریسک و شفافیت اطلاعاتی بالا اشاره کرد.

  اگر قصد دارید خودتان به صورت مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنید، بهتر است ابتدا با مواردی مانند تحلیل تکنیکال، تحلیل بنیادی، تابلوخوانی، اصول روانشناسی معاملات و تکنیک‌های مدیریت سرمایه آشنا شوید. البته شما می‌توانید بدون یادگیری این مفاهیم نیز از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوید. برای این کار کافی است واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را خریداری کنید تا یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارایی شما را برعهده بگیرند. در بخش انتهایی این مقاله با این دو روش سرمایه‌گذاری در بورس بیشتر آشنا می‌شویم.

  زمین و مسکن

  سرمایه گذاری در زمین و مسکن عمدتا نیاز به سرمایه چند صد میلیونی و یا حتی چند میلیاردی دارد. این یعنی اگر مایل باشید به صورت ماهانه بخشی از درآمد خود را در این بازار سرمایه گذاری کنید، تنها در صورتی می‌توانید این کار انجام دهید که درآمد بسیار بالایی داشته باشید. از این رو معمولا اشخاص درآمدهای خود را در بازارهای دیگری نظیر بورس، طلا و … که نیاز به سرمایه اولیه کمتری دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند. حال این افراد می‌توانند پس از گذشت چند سال سرمایه خود را از این بازارها خارج کرده و در زمین یا مسکن سرمایه گذاری کنند.

  البته بهتر است توجه داشته باشید که زمین و مسکن قابلیت نقدشوندگی پایینی دارند و بازار شفافی برای خرید و فروش آن‌ها وجود ندارد. به بیان دیگر اگر روزی تصمیم به فروش دارایی خود بگیرید، ممکن است چندین ماه درگیر این فرآیند شوید!

  طلا

  بر خلاف بازار مسکن، سرمایه گذاری در طلا با مبالغ بسیار کمتری امکان‌پذیر است. از جمله مواردی که همواره باید مورد توجه سرمایه گذاران قرار گیرد عبارتند از: ریسک اصل یا تقلبی بودن طلا. ریسک و هزینه نگهداری آن در محلی امن. وابستگی به قیمت جهانی طلا و نرخ ارز نیز

  ارزهای خارجی مانند دلار

  بازار ارز یکی از انواع روش های سرمایه گذاری پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست های دولتی و سیاست های کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است. از طرف دیگر، ممکن است در شرایط خاصی خرید و فروش ارزهای پر استفاده مانند دلار و یورو، با محدودیت‌های جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آن‌ها مطابق قانون تخلف به شمار رود.

  یک نکته جالب!

  زمانی که یک شخص ایرانی در ارزهای خارجی نظیر دلار سرمایه گذاری می‌کند، در واقع معادل شخصی است که در کشور آمریکا دارایی‌های خود را در هیچ بازاری سرمایه‌گذاری نکرده! از طرفی همانطور که در آمار مربوط به آمریکا مشاهده کردیم، بخش عمده‌ای از مردم ساکن این کشور پول‌های خود را در یک بازار نظیر مسکن، بورس و … سرمایه‌گذاری می‌کنند. حال سوال مهمی مطرح می‌شود. اگر دلار یا سایر ارزهای خارجی، روش مناسبی برای سرمایه گذاری است، پس چرا مردم آن کشورها پول‌های خود را در بازارهای دیگر سرمایه گذاری می‌کنند؟

  پاسخ ساده است؛ تورم. در واقع مردم ساکن کشور آمریکا معتقد هستند با گذشت زمان از ارزش هر دلار کاسته شده و به طبع قدرت خرید سرمایه آن‌ها نیز کاهش می‌یابد! جالب است بدانید که تورم کشور آمریکا، سالانه بین ۱ تا ۳ درصد در حال نوسان است. این یعنی سرمایه دلاری شما هر سال به طور متوسط حدود ۲ درصد از ارزش خود را از دست می‌دهد.

  برای درک بهتر موضوع تصور کنید قصد خرید یک کالای خارجی با قیمت ۱۲٬۰۰۰ دلار را دارید. اگر شما ماهیانه ۱۰۰ دلار پس‌انداز کنید، ۱۰ سال طول می‌کشد تا به این حجم از پول برسید. اما در طی همین ۱۰ سال با فرض تورم ۲ درصدی آمریکا، قیمت آن کالا ۱٬۹۲۶ دلار رشد کرده و به ۱۳٬۹۲۶ خواهد رسید. به بیان دیگر ۱۲٬۰۰۰ دلاری که جمع‌آوری کرده‌اید، دچار تورم ۲ درصدی آمریکا شده و دیگر ارزشی معادل با ۱۲٬۰۰۰ دلار مربوط ۱۰ سال قبل را نخواهد داشت.

  با سرمایه گذاری در دلار درست است که از تورم ایران محفوظ می‌مانید. اما دچار تورم کشور آمریکا که سالیانه حدود ۲ درصد است، می‌شوید.

  راهکار چیست؟

  در صورتی که تمایل دارید از افزایش قیمت دلار منتفع شوید بهتر است به جای سرمایه گذاری در دلار، سهام شرکت‌هایی را که حجم صادرات بالایی دارند خریداری کنید. در این صورت هم از تورم ایران و هم از تورم آمریکا جلو می‌زنید! چرا که:

  – اگر قیمت دلار در ایران رشد کند، قیمت سهام آن شرکت نیز به احتمال زیاد رشد خواهد کرد. بنابراین از تورم ایران در امان می‌مانید.

  – تورم آمریکا باعث می‌شود که قیمت محصولات صادراتی آن شرکت و همچنین درآمد دلاری آن به مرور زمان افزایش یابد. با رشد درآمد دلاری شرکت، به احتمال زیاد قیمت سهام آن نیز افزایش پیدا خواهد کرد. بنابراین از تورم آمریکا نیز در امانید.

  – اگر در شرکت مناسبی سرمایه‌گذاری کرده باشید، مسلما آن شرکت، حجم و تنوع محصولات خود را افزایش خواهد داد. این امر درآمد شرکت را افزایش داده و به طبع می‌توان انتظار داشت که قیمت سهام آن نیز رشد کند. بنابراین هم از تورم ایران و هم آمریکا سبقت می‌گیرید.

  خودرو

  بر خلاف کشورهای توسعه یافته دنیا، خودرو نیز در ایران به عنوان یک کالای سرمایه‌ای محسوب شود. با این وجود عواملی همچون محدودیت در خرید به‌قیمت خودرو از کارخانه. هزینه‌های نگهداری و تعمیرات. هزینه‌های بیمه و عوارض. ریسک پیشرفت تکنولوژی. نااطمینانی نسبت به واردات خودروهای خارجی در آینده و نقدشوندگی کمتر نسبت به طلا و سکه طلا، موجب شده است که افراد زیادی سرمایه گذاری در سایر بازارها را به خرید خودرو ترجیح دهند.

  سپرده های بانکی

  بسیاری از افراد سپرده گذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌شناسند. اما داده‌های تاریخی نشان داده است که طی سالیان گذشته، سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. به بیان دیگر سپرده های بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبوده است.

  کدام سرمایه گذاری برای من بهتر است؟

  از آنجایی که هر فردی شرایط و ویژگی‌های شخصیتی مختص به خود را دارد، نمی‌توان یک روش سرمایه گذاری خاص را به همه مردم توصیه کرد. به همین دلیل هر شخص باید ابتدا ویژگی‌های خود نظیر افق سرمایه گذاری و سطح ریسک پذیری را به خوبی بشناسد. سپس به مقایسه بازارهای مختلف پرداخته و بهترین را شناسایی کند.

  شاید بتوان گفت که مهمترین معیار برای بررسی انواع روش های سرمایه گذاری، میزان بازدهی آن‌ها در گذشته است. در طی پنج سال منتهی به تیر ۱۴۰۰، بورس با بازدهی ۱۶۶۰ درصدی، بهترین عملکرد را در مقایسه با سایر روش های سرمایه‌گذاری داشته است. در طی همین مدت، طلا با بازدهی ۸۶۰ درصد، مسکن با ۶۱۵ درصد، دلار با ۶۰۰ درصد و سپرده های بانکی با ۱۱۵ درصد، در رتبه های بعدی قرار گرفته‌اند. شما می‌توانید با مطالعه مقاله بهترین روش سرمایه گذاری در ایران کدام است؟ اطلاعات بیشتری در این خصوص کسب کنید.

  سرمایه گذاری در بورس

  به طور کلی به دو روش می‌توان در بورس سرمایه گذاری کرد که عبارتند از مستقیم و غیرمستقیم. در روش مستقیم سرمایه‌گذار با استفاده از اطلاعات خود، دارایی‌های مختلف را تحلیل کرده و فرصت‌های سرمایه‌گذاری شناسایی می‌کند. مسلما انجام این کار نیازمند دانش بورسی بالا و صرف زمان نسبتا زیاد است. از این رو اگر فرصت یا دانش کافی برای این کار ندارید، بهتر است با سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، به صورت غیر مستقیم از مزایای بورس بهره‌مند شوید.

  زمانی که شما واحدهای صندوق‌های سرمایه گذاری را خریداری می‌کنید، در واقع مدیریت دارایی خودتان را به یک تیم حرفه‌ای و با تجربه می‌سپارید. این تیم با توجه به شناختی که از بازار سرمایه دارد، می‌تواند بازده مناسبی را در ازای ریسکی که می پذیرید برای شما ایجاد کند.

  انواع سرمایه گذاری

  

  سرمایه‎گ ذاری انجام هر کاری است که شاید فورا سود و فایده‎ای در بر نداشته باشد، اما در آینده می‎تواند بازده مناسبی فراهم کند. سرمایه‎گذاری مصادیق مختلفی دارد. یادگیری زبان انگلیسی، گذراندن دوره های آموزشی مختلف، راه اندازی کارخانه، سرمایه‎گذاری مالی و بسیاری موارد دیگر، همه نوعی سرمایه گذاری هستند. آن نوع از سرمایه‎گذاری که در این گفتار مد نظر ما قرار دارد، سرمایه‎ گذاری مالی است.

  سرمایه گذاری مالی

  به استفاده از وجوه و منابع مالی در راهی که بتواند در آینده سود‎ده باشد، سرمایه‎گذاری مالی گفته می‎شود. برای این کار، شما بازار‎های مختلفی را پیش روی خود دارید که اگر با دانش و آگاهی جامع وارد هر یک از این بازارها بشوید، می‎توانید سرمایه‎گذاری موفق داشته باشید.

  برای سرمایه‎گذاری شما می‎توانید خودتان وارد عمل شوید و مستقیما سرمایه‎گذاری را انجام دهید یا اینکه این کار را بر عهده بر فرد یا مجموعه‎ای قرار دهید. به نوع اول سرمایه‎گذاری مستقیم و به نوع دوم، سرمایه‎گذاری غیرمستقیم گفته می‎شود.

  از نظر زمانی، سرمایه‎گذاری می‎تواند کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت باشد. معمولا ریسک سرمایه‎گذاری‎های بلند مدت کمتر و بازده آنها بیشتر است، هرچند این یک اصل الزامی نیست.

  گزینه‎های سرمایه‎گذاری بسیار متنوع هستند. این موارد از نظر ریسک و بازده با هم تفاوت‎هایی دارند که در ادامه به اختصار و در مقالات بعدی به شکل تخصصی راجع به آنها بحث خواهیم کرد.

  

  بورس

  شاید زمانی که در حال مطالعه این متن بودید، اولین گزینه سرمایه‎گذاری که به ذهنتان رسید، بورس بود. بورس را می‎توان به یک فروشگاه بزرگ تشبیه کرد که تنوع محصولات فراوانی دارد. اشخاص حقیقی و حقوقی امکان فعالیت در این بازار را دارند. بورس ایران خود چند حوزه دارد:

  این حوزه، همان بورسی است که اغلب مد نظر عموم جامعه است که در آن سهام شرکت ها، حق تقدم، مشتقات، اختیار معامله، قرارداد آتی، اوراق مشارکت و صکوک(دو مورد آخر را اوراق بدهی نیز می‎گویند) معامله می‎شود.

  سهام و اوراق مربوطه شرکت‎هایی که واجد شرایط ورود به بازار بورس نیستند، در این بازار معامله می‎شود.

  بازاری است که در آن کالاهایی نظیر صندوق‎های کالا، محصولات صنعتی، محصولات معدنی، محصولات پتروشیمی و کشاورزی را معامله کنید.

  از آنجایی که کشور ما از لحاظ منابع انرژی، جزء کشورهای غنی به حساب می‎آید، این بازار یکی از بازارهای مهم است که در آن مواردی چون نفت،گاز، بنزین، برق و اوراق مربوطه معامله می‎شوند.

  ارز‎های دیجیتال

  ارزهای دیجیتال مدتی است که توجه‎ها را به سوی خود جلب کرده است و دلیل آن هم بازدهی فوق‎العاده‎‎‎ در این مدت بوده است. بیت‎کوین در ابتدای سال 2020 قیمتی در حدود 7200 دلار داشت و در انتهای سال به 33000 هزار دلار رسید،یعنی 350% رشد آن هم در یک سال!. در همین سال ارز اتریوم در ابتدای سال با قیمت 130 دلار، در انتهای سال به قیمت 1200 دلار رسید. سایر ارزها نیز در این مدت رشدهای چشمگیری داشته‎اند. برای سرمایه‎گذاری در ارزهای دیجیتال شما می‎توانید در صرافی‎های آنلاین ایرانی و خارج اقدام به خرید آنها کرده و آنها را ذخیره کنید. همچنان در صرافی‎هایی نظیر Binance یا Coinbase می‎توانید به معاملات دو طرفه و اهرمی نیز بپردازید که در مقالات آینده با جزئیات بیشتر در رابطه با آنها بحث خواهیم کرد. به عقیده برخی از فعالان بازارهای مالی و تحلیلگران اقتصادی، آینده جهان پیوند تنگاتنگی با این ارزها دارد. انتظار می‎رود که این بازار آینده بسیار روشنی داشته باشد.

  طلا و فلزات گرانبها

  طلا معمولا یکی از سرمایه‎گذاری‎های امن و بازده مثبت بوده است. در واقع در زمان وقوع بحران‎ها، سرمایه‎گذاران میل بیشتری به خارج کردن سرمایه از سایر بازارها و وارد کردن آنها در بازارهای کم ریسک تر دارند. مثال واضح این مورد، پاندمی کرونا است. پاندمی کرونا در روز 30 ژانویه 2020 به صورت رسمی اعلام شد و پس از آن با رشد قابل توجهی که داشت، رکورد قبلی خود را شکست و در 7 آگوست، تنها 190 روز بعد، بالاترین قیمت تاریخی اونس طلا به ثبت رسید. شما طلا را می‎توانید به صورت مستقیم مانند سکه و زیورآلات خریداری کنید یا از طریق بورس کالا اقدام به سرمایه‎گذاری در این زمینه کنید.

  سایر فلزات گرانبها مانند آلومینیوم و پلاتین، به ویژه در بورس‎های جهانی، معامله می‎شوند که البته گردش مالی آنها نسبت به بازار طلا کمتر است. این موارد معمولا نوسانات بیشتر و به طبع آن ریسک بیشتری نیز دارند.

  

  مسکن و مستغلات

  سرمایه‎گذاری در مسکن در عین حال که معمولا ریسک پایینی دارد، اما نیاز به نقدینگی بالا و سود کمتر نسبت به سایر بازارها از جمله مشکلات مهم برای سرمایه‎گذاری در این حوزه است. شیوه‎های کسب سود از این نوع سرمایه‎گذاری متنوع است: اجاره بها، نوسانات قیمت زمین و مصالح، تغییر کاربری زمین، نوسازی و بازسازی و روش های مختلف دیگر. اشاره به این نکته هم خالی از لطف نیست که در این سالها یکی از مشکلات سرمایه‎گذاری در مسکن، بویژه در قیاس با سایر بازارها، بحث نقدشوندگی پایین به دلیل رکود بازار مسکن بوده است.

  صندوق سرمایه‎گذاری

  صندوق‎هایی هستند که شما وجوه نقد خود را به آنها می‎سپارید تا آنها با تشکیل یک سبد دارایی مناسب، سرمایه‎گذاری را برای شما انجام دهند.

  • برخی از این صندوق‎ها با فعالیت در بورس و داد و ستد سهام به سرمایه‎گذاری می‎پردازند(صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام).
  • برخی صندوق‎ها از دارایی‎های مختلفی تشکیل شده‎اند و در زمان معین، یک سود ثابتی را به مشتریان خود پرداخت می‎کند(صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت).
  • این نوع صندوق‎ها برای افرادی که ریسک‎پذیری پایینی دارند، مناسب است. صندوق‎های دیگری نیز وجود دارند که درواقع ترکیبی از دو حالت قبل هستند و از دارایی‎های با سود ثابت و سهام تشکیل شده‎اند(صندوق‎های سرمایه‎گذاری مختلط)

  کارآفرینی

  راه اندازی کسب و کار، با تمام سختی‎هایی که دارد، راه شیرین و در عین حال پرریسک برای کسب سود است. از کارآفرین‎های موفق داخلی می‎توان به برادران محمدی بنیانگذاران دیجی‎کالا و به عنوان نمونه خارجی به ایلان ماسک بنیانگذار شرکت تسلا اشاره کرد. لزوما همه کسب و کارها نباید به این بزرگی و گستردگی باشد. شما می‎توانید یک نیاز را، چه در سطح محله،شهر،کشور و حتی دنیا بسنجید، راه‎های برطرف کردن آن را بررسی کنید و کسب و کار خود را شروع کنید. البته در این راه، آن هم با وجود شرایط خاص اقتصادی-سیاسی، متغیرهای مختلفی وجود دارد که باید با آنها دست و پنجه نرم کنید.

  بانک

  این مورد بیش از آن که یک روش سرمایه‎گذاری باشد، نوعی پس‎انداز است. هرچند بسته به نوع حساب بانکی و بانکی که در آن حساب دارید ممکن است سالیانه سودی به حساب شما واریز شود. این روش ریسک بسیار پایینی دارد ولی همانطور که گفته شد، سود آن محدود است.

  ارز

  سرمایه‎گذاری در ارز، راهی است برای به دست آوردن سود از نوسانات قیمت. این روش ریسک بالایی دارد و در کل برای اقتصاد کشور مناسب نیست. گردش مالی غیرشفاف یکی از دیگر مشکلات و مصائب سرمایه‎گذاری در ارز است. ماهیت اقتصاد فعلی ایران به گونه‎ای است که ارزهای مختلف نظیر دلار آمریکا و پوند انگلیس و یا یورو می‎توانند با اعلام یک خبر دچار نوسانات شدیدی شوند و از همین راه سود کسب کرد.

  کدام نوع سرمایه‎گذاری بهتر است؟

  بستگی دارد که خوب از نظر شما چه باشد! تا چه حد ریسک پذیر هستید؟ چه میزان سرمایه دارید؟ چه میزان زمان و هزینه می‎خواهید صرف آموزش کنید؟

  با پاسخ دادن به این سوالات بازار مناسب شرایطتتان را پیدا کنید. اگر فردی پرریسک هستید که کنترل بالایی بر هیجانات خود دارید، به طبع می‎توانید روش‎های پرریسک تری مانند بازارهای بین المللی را انتخاب کنید. اگر نگرانی زیادی از بابت از دست‎دادن سرمایه‎تان دارید و کم ریسک هستید، بهتر است در بازارهایی نظیر صندوق‎های سرمایه‎گذاری و طلا، سرمایه‎گذاری کنید.

  در عین حال به یاد داشته باشید که نباید همه تخم‎مرغ هایتان را در یک سبد بچینید! بازارهای مالی، دینامیک و پویا هستند و هر بازار ریسک مخصوص خود را دارد. برای اینکه ریسک خود را کمتر کنید، بهتر است در 2 یا 3 بازار مختلف فعالیت داشته باشید تا اگر در یکی ضرر کردید، با سود در بازار دیگر ضررتان جبران شود.

  اما چرا به سرمایه‎گذاری و آموزش آن نیاز داریم؟

  سرمایه‎گذاری به شرطی که اصولی و همراه با دانش صورت بگیرد، می‎تواند زندگی شما را دگرگون کند. خیلی از افراد پول مازاد خود را در بانک پس‎انداز می‎کنند که با سرمایه‎گذاری فرق دارد، هرچند حساب‎های بانکی نیز می‎توانند سودده باشند. اما مشکل پس انداز کردن در محدود بودن سود آن است. سرمایه‎گذاری در واقع همان چیزی است که خیلی از افراد به دنبال آن هستند ولی نمی‎دانند چگونه؟ چگونه پول مازاد خود را چند برابر کنند؟

  برای روشن علت انجام سرمایه گذاری، سناریو زیر را در نظر بگیرید:

  فرض کنید شما 50 میلیون تومان پول پس‎انداز کرده‎اید. اگر این مبلغ را در همان بانک برای ده سال نگه‎دارید(با

  فرض نرخ سود سالیانه 22درصد) با توجه به فرمول سود مرکب[1]، این مبلغ پس از 10 سال، 3/7 برابر خواهد شد،

  یعنی: 365 میلیون تومان.

  فرض کنید شما می‎خواهید 50 میلیون تومان از پول مازاد خودتان را صرف سرمایه‎گذاری کنید. اگر سالیانه بتوانید

  40 درصد سود کنید، این مبلغ بعد از 10 سال، 9/28 برابر می‎شود، یعنی: 1 میلیارد و 446 میلیون تومان.

  این همان معجزه سرمایه‎گذاری است.

  حال این سوال پیش می‎آید که: سرمایه‎گذار موفق چه کسی است؟

  سرمایه‎گذار موفق کسی است که بازار مناسب شرایط خود را پیدا کرده و بر اساس دانش و نه هیجانات، اقدام به سرمایه‎گذاری در آن می‎کند. به طور کلی 3 مولفه در موفقیت شما به عنوان یک سرمایه‎گذار نقش دارد:

  1. تحلیل: یا خودتان دانش تحلیل کردن دارید یا از تحلیل شخص مورد اعتمادی استفاده می‎کنید. نوع تحلیل شما، فاندامنتال و یا تکنیکال به سلیقه شما بستگی دارد و با هر دو می‎توانید به فعالیت در بازارهای مالی بپردازید.
  2. مدیریت احساسات: افراد بسیاری بودند که با شنیدن خبرهای سودهای 1000درصدی در بورس اقدام به سرمایه‎گذاری در این بازار کردند و آنچه که در تابستان و پاییز امسال در بورس ایران رخ داد، درس بزرگی بود که نباید بر اساس هیجانات، عواطف و تبلیغات اقدام به سرمایه‎گذاری کرد.
  3. مدیریت سرمایه: اگر تمام پول مازاد شما 100 میلیون تومان است، بر اساس شناختی که از شرایط زندگیتان و شخصیتتان دارید، باید تعیین کنید که چه میزان از این مبلغ را صرف سرمایه‎گذاری کنید. بدیهی است که نباید مقدار بسیار زیادی از این مبلغ را صرف سرمایه‎گذاری کنید. همانطور که یک روی سرمایه‎گذاری سود کردن است، روی دیگر آن ضرر کردن است. از دست دادن پولی که شاید 20 سال برای آن زحمت کشیده‎اید، قطعا فشار سنگینی را به انسان وارد می‎کند که این خود باعث بروز خشم و ناراحتی شده و در نهایت منجر به تصمیم غلط دیگری شده و یک چرخه ضرر و زیان ایجاد می‎کند.

  در این مقاله به بررسی مفاهیم سرمایه‎گذاری و انواع آن پرداختیم. در نهایت، به دست آوردن دانش برای موفقیت در هر زمینه‎ای ضروری است و اهمیت آن را وارن بافت به خوبی بیان کرده است:

  ” بزرگترین مانع ثروتمند شدن مردم عادی، کمبود اطلاعات مالی و سرمایه گذاری است.”

  موفق و پیروز باشید.

  [1] سود مرکب یعنی گرفتن سود از اصل پول و سود حاصل قبلی. در این مثال شما در پایان سال اول، 61 میلیون، در پایان سال دوم 4/74 میلیون، در پایان سال سوم 8/90 میلیون و … در حسابتان خواهید داشت. فرمول سود مرکب از این قرار است: