آشنایی با سوئیفت (SWIFT) و کاربرد آن
سوئیفت(SWIFT) مخفف عبارت The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication است، و به عبارت دیگر یک شبکه بین‌المللی ارتباط مالی بین بانکی است که تسهیلات و خدماتی ویژه‌ای را از طریق مراکز رایانه‌ای در سراسر دنیا ارائه می‌دهد, سیستم مزبور به صورت چند کاربره می‌باشد و مؤسسه آن به صورت شرکت تعاونی اداره می‌شود و بانک های عضو, در آن دارای سهام بوده و در سود مؤسسه سهیم هستند.
سوئیفت، در واقع شبکه های پیام رسان بوده که موسسات مالی از طریق سیستم استاندارد شده کدها برای انتقال ایمن اطلاعات و دستوالعمل های خود از آن استفاده می‌کنند. سوئیفت به هر سازمان مالی یک کد هشت تا یازده کاراکتری اختصاص می‌دهد که به آن کد شناسایی بانک (BIC) یا bank identifier code میگویند.
بنابراین به طور کلی می توان گفت، سوئیفت، پیامهای بانکی استانداردی هستند و برای هر نوع امور بانکی یک پیام مشخص و تعر یف شده وچود دارد. تمامی بانکهایی که دارای عضویت در موسسه سوئیفت هستند میبایست برای مخابره پیام از فرمت خاصی استفاده کنند. در این مقاله به مزایای استفاده از سوئیفت، توسط بانکها و موسسات مالی اشاره شده است.
جهان قبل از سوئیفت:
پیش از شکلگیری سوئیفتی تلکس (Telex) سوئیفت (SWIFT) چیست؟ تنها راه در درسترس تائید پیام برای انتقال بین المللی پول بود. تلکس در شرایطی مانند سرعت پایین، مسائل (نگرانیهای) امنیتی و فرمت پیامهای رایگان متوقف میشد، به عبارت دیگر تلکس سیستم یکپارچه کدها مانند سوئیفت، برای نامیدن بانکها و توصیف نقل و سوئیفت (SWIFT) چیست؟ انتقالات را نداشت. فرستندگان تلکس مجبور به توصیف هر انتقال (معامله) به شکل جمله بودند که در نهایت توسط دریافت کننده تفسیر و اجرا میشد. این فرآیند با اشتباهات انسانی بسیاری همراه بود. برای حل این مشکل سیستم سوئیفت، در سال ۱۹۷۴ شکل گرفت. بدین ترتیب هفت بانک بزرگ بین المللی سازمانی تشکیل دادند برای راه انداختن یک شبکه جهانی که بتواند پیامهای مالی را به صورت ایمن و به موقع انتقال دهد.
دلیل برتری سوئیفت:
ظرف مدت سه سال پس از معرفی، عضویت سوئیفت، در بین پنج کشور به ۲۳۰ بانک افزایش یافت. با وجود آنکه سایر سرویس های پیامرسان مانند Fedwire، Ripple، CHIPS وجود دارند، سوئیفت همچنان موقعیت برتر خود را در بازار حفظ میکند. موفقیت سوئیفت را به اضافه کردن مداوم کد پیامهای جدید برای انتقال معاملات مالی مختلف نسبت می‌دهند.
در حالیکه SWIFT در ابتدا برای دستورالعمل های ساده پرداخت شروع به کار کرد، اکنون پیام هایی را برای فعالیتهای متنوعی از جمله معاملات امنیتی و معاملات خزانه داری ارسال میکند. تقریبا ۵۰٪ از تراکنشهای SWIFT همچنان برای پیام های مربوط به پرداخت صورت می‌گیرد، اما ۴۳٪ در حال حاضر مربوط به معاملات امنیتی، و میزان باقی مانده آن به گردش معاملات خزانه داری مربوط می‌شود.
سوئیفت، در واقع قالبی را ارائه میکند که از طریق آن تعاملات بین المللی بدون مشکل به این صورت که هر گونه ارسال و دریافت پیام بین واحدهای بانکی داخل کشور و بانکهای خارج از کشور از طریق سوئیفت، انجام می‌شود.
چه کسانی از SWIFT استفاده می کند؟
در ابتدا، بنیانگذاران SWIFT این شبکه را برای تسهیل ارتباط بین تراکنش های معامله کننده و خزانه داری طراحی کردند. در حالیکه استحکام در طراحی قالب پیام، ظرفیت سوئیفت را برای ارائه خدمات بیشتر افزایش داد. در ادامه به کاربران سوئیفت نیز اشاره می‌شود:
موسسات کارگزاری و خانه های بازرگانی
نمایندگی های اوراق سوئیفت (SWIFT) چیست؟ بهادار
شرکت های مدیریت دارایی
شرکت تسویه وجوه
کسب و کارهای مشارکتی
مبادلات ارز خارجی و پولی
خدماتی که توسط شبکه سوئیفت ارائه می‌شوند عبارتند از:
حواله‌های بدهکار و بستانکار
معاملات و تبدیلات ارز
معاملات سهام بین بانکها
گزارش مانده و تراز حسابها
تسویه حساب مبالغ کوچک و بزرگ
مزایای استفاده از سوئیفت:
در ادامه به چند ویژگی مهم سوئیفت، در مورد نحوه نقل و انتقالات اشاره می‌شود:
استاندارد بودن، قابلیت اطمینان، امنیت، سرعت، کاهش هزینه‌ها، تسویه سریع و هم زمان حسابها.
ب در نظر گرفتن مزایایی که در بالا به آن اشاره شد و همچنین وجود امنیت بسیار بالا در این سیستم، میتوان گفت سوئیفت، یکی از بهترین سیستم‌ها برای انجام حواله‌های ارزی و انتقال پول در خارج از کشور است.
نحوه فعالیت سوئیفت چگونه است؟
سوئیفت برای مؤسساتی که عضویت آن را دارند شبکه های مطمئن است. یکی از قوانین سوئیفت آن است که اعضا آن باید بانک یا موسسه مالی باشد تا بتواند از سوئیفت امتیاز خریداری کند. اعضا سوئیفت باید فرمی را بر اساس تقاضای عضویت خود تکمیل نمایند. پس از آنکه فرم مربوطه به تائید سوئیفت رسید برخی تجهیزات لازم برای نظارت توسط موسسه سوئیفت، تامین شده و بخش دیگر توسط متقاضی خریداری می‌شود. پایگاه دسترسی به سوئیفت(SAP) در کشوری که تعدد پیامهای آن به حد استاندارد رسیده باشد با هزینه موسسه سوئیفت تاسیس می‌شود. به طور مثال در ایران یک SAP وجود دارد که در محل بانک مرکزی استقرار دارد, این مرکز توسط سوئیفت از بانک مرکزی اجاره شده است.
عضویت بانکهای ایرانی در سوئیفت:
طرح عضویت ایران در شبکه ی سوئیفت، در سال ۱۳۶۴ توسط کارشناسان بانک مرکزی ایران ارائه شد ولی با توجه به شرایط جنگی ایران، این طرح به فرجام نرسید تا اینکه در سال ۱۳۶۹، بانک مرکزی، این موضوع را در دستور کار خود قرار داد و پس از آماده‌سازی سیستم بانکی ایران در این خصوص، تقاضای خود مبنی بر عضویت خود را در اواخر ۱۳۷۰ ارائه داد. در آذر ۱۳۷۱، درخواست ایران پذیرفته شد و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به همراه بانکهای صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه به عضویت این شبکه درآمدند. با اوج گرفتن منازعات در خصوص برنامه ی هسته‌ای ایران، شبکه‌ی سوئیفتِ ایران از روز شنبه ۲۷ اسفند ۱۳۹۰ ساعت ۴ عصر به وقت گرینویچ در راستای تحریم‌های اروپایی قطع شد.
با دستیابی به توافق جامع و نهایی هسته‌ای وین در خصوص برنامه هسته‌ای ایران بین ایران و کشورهای گروه ۱+۵ شامل جمهوری خلق چین، فرانسه، آلمان، فدراسیون روسیه، انگلیس و ایالات متحده آمریکا در روز سه شنبه۲۳ تیر۱۳۹۴، ولی‌الله سیف رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران درباره امکان اتصال سوئیفت به همه بانکهای کشور، اظهارداشت: سوئیفت به عنوان مرکز نقل و انتقالات بانکی از هم‌اکنون می‌تواند عملیات خود را در ایران آغاز کند و در نهایت در تاریخ ۲۷ دی ۱۳۹۴ در ساعت هشت و چهل و پنج دقیقه به وقت تهران با اجرای برجام تحریم سوئیفت از ایران برداشته شد.
همچنین پس از لغو تحریم ها بانکهای تجارت، رفاه کارگران، توسعه صادرات، سپه، پست‌بانک، صنعت و معدن، بانک ایران و اروپا، بانک توسعه همکاری، سینا، ملت و ملی به سوئیفت متصل شدند. لازم به ذکر است پیش از این، بانک های کارآفرین، اقتصاد نوین، دی، سامان، پاسارگاد، پارسیان، مسکن و کشاورزی به سوئیفت متصل بوده‌اند.
سوئیفت بانک صادرات
بانک صادرات ایران در سال 1371 به شبکه ارتباطات مالی و بانکی بین المللی S.W.I.F.T پیوست که ارائه خدمات به مشتریان را از طریق شعب ارزی خود از سال 1374 به بعد عملی ساخته است.
اهداف به کار گیری شبکه SWIFT در بانک صادرات ایران:
- ارائه خدمات بهتر به مشتریان
- تسهیل در امر مبادلات تجاری با سرعت و امکانات بیشتر
مزایای ارائه خدمات به وسیله SWIFT :
- استاندارد بودن
این سیستم توری طرح ریزی گردیده که با ارسال پیام از طریق شبکه مذکور ،امکان برقراری ارتباط بین کامپیوتر های دو بانک و انجام کلیه مراحل انتقال پیام بدون دخالت نیروی انسانی امکان پذیر خواهد بود.
موسسه SWIFT با پذیرش استاندارد های موسسات بین المللی چون*ISO ، ICC ،ISDA ،ISITC سهولت در انتقال پیام بین بانکی را در سطح شبکه ایجاد نموده به طوری که پیام ها در قالب حروف اختصاری تا حد امکان به طور استاندارد خلاصه می گردد.
- قابل اطمینان بودن
کار با این سیستم اطمینان انتقال پیام ها را تا 999/99 در صد بالا خواهد برد . علت وجود این قابلیت مفقود نشدن حتی یک پیام سوئیفتی طی بیست و دو سال گذشته در این شبکه می باشد.
اگر حجم فعلی روزانه چهار میلیون و نهصد هزار پیام که روی این شبکه رد و بدل می گردد را در نظر بگیریم قابلیت اطمینان از سیستم به 100% خواهد رسید.
- امنیت سیستم
رد و بدل شدن کلید رمز بین دو کار گذار با استفاده از روابط پیچیده ریاضی و اضافه نمودن رمز دیگر به صورت اتوماتیک توسط سوئیفت به پیامها باعث گردیده تا هیچ کس حتی اگر بتواند به پیام سوئیفت دسترسی داشته باشد قادر به خواندن یا تغییر در پیام نباشد و فقط در سایت مقصد، پیام توسط افراد مجاز و در حدود اختیارات تعیین شده قابل بهره برداری باشد .
- سرعت انتقال پیامها
با توجه به نقش مهم سرعت در انجام عملیات تجاری باید گفت ارسال پیام از طریق این شبکه چند ثانیه بیشتر به طول نمی انجامد به نحوی که پس از آخرین امضاء مجاز بلافاصله پیام تحویل سوئیفت می گردد.
ار آن گذشته انتقال پیام به صورت شبانه روزی صورت گرفته و تاخیری در انتقال پیام رخ نخواهد داد.
- هزینه کم
هزینه ارسال پیامهای سوئیفتی در مقایسه با سایر روش های انتقال پیام بخصوص تلکس ارزانتر می باشد . از آنجا که با استفاده از علائم استاندارد قابل درک ، برای کامپیوتر طول پیام ها کوتاه می گردد و هزینه اخذ شده در SWIFT کمتر می باشد.
خدماتی که بانک از طریقSWIFT ارائه می نماید:
با توجه به طبقه بندی پیام های قابل ارسال از طریق SWIFT ، خدمات زیر در قالب ده نوع پیام به بانکهای خارجی تراز اول جهان و بانکهای داخلی و شعب این بانک به شرح زیر مخابره می گردد:
- پیامها و مکاتبات بین اعضا و سوئیفت
- انتقال وجه بین حساب مشتریان ، اعلامیه چک و دستور عدم پرداخت چک و حوالجات
- تائیدیه معاملات ارزی شامل خرید و فروش، سپرده ،سلف، بروات.
- سهام و اوراق قرضه مربوط به خزانه داری
- فلزات گران بها و وام سندیکایی
- ارسال و دریافت اعتبارات اسنادی، ضمانت نامه های ارزی و اصلاحیه ها
- تراول چک
- صورت حساب و اعلامیه های بدهکار ، بستانکار و پیامهای مربوط به خزانه داری کل
هزینه ارائه خدمات SWIFT به مشتریان، طبق تعرفه خدمات ارزی اخذ خواهد شد.
عضویت بانک صادرات ایران در شبکه SWIFT
بانک صادرات ایران هم اکنون عضو اصلی دارای حق رای در انجمن ارتباطات مالی و بانکی بین المللی است.
تعداد سهام این بانک در موسسه فوق 31 سهم بوده که پس از بانک ملی بیشترین سهام و حق رای در شبکه فوق را دار است. عضویت بان صادرات ایران در شبکه ارتباطات مالی و بین المللی SWIFT گامی نخست در بانکداری الکترونیک در شبکه بانکی کشور به شمار رفته و این خدمات به منظور رفاه حال مشتریان و یا سایر مراجعین به شعب ارزی این بانک در سراسر کشور با هدف سرعت در انجام امور بانکی و صرفه جویی در وقت ایشان و ارائه طرح ها و خدمات نوین بانکی می باشد.
سوئیفت (SWIFT) چیست؟
دانشنامه اصطلاحات اقتصادی؛
سوئیفت چیست؟
عصر اعتبار- سوئیفت (swift) به معنی سوئیفت (SWIFT) چیست؟ انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین‌المللی بوده که برگرفته از حرف اول عبارت “The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication” است.
به گزارش پایگاه خبری «عصراعتبار» به نقل از میزان، سوئیفت (swift) انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین‌المللی است که از حروف اول عبارت "The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication” مشتق شده است و مرکز آن در کشور بلژیک است و به صورت مؤسسه و به شکل تعاونی فعالیت میکند.
بعد از خاتمه جنگ جهانی دوم، به ویژه در اواخر دهه 1950، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد و به موازات آن حجم عملیات بین‌المللی بین بانکی گسترش یافت، لیکن رعایت نکردن استانداردهای بین‌المللی در محاورات بین بانکی باعث آشفتگی در پرداخت‌های بین‌المللی و افزایش هزینه‌های بانکی شده بود.
از این رو در اوایل دهه 1960 حدود 60 بانک بزرگ اروپایی و آمریکایی به این فکر افتادند که چگونه میتوان پیامهای بین بانکی را به نحوی طرح‌ریزی و استاندارد کرد که اتوماسیون سیستم بانکی بین‌المللی را به همراه داشته باشد.
در دسامبر سال 1967 هفت بانک معتبر از کشورهای آمریکا، اتریش، انگلستان، دانمارک، سوئیس، فرانسه و هلند مطالعه‌ای را شروع و در سال 1971، 73 بانک از این کشور‌ها هزینه مطالعه را تقبل کردند. این مطالعه به همت گروهی از متخصصان و به مدت یک سال طول کشید و نتایج آن در سال 1972 ارایه شد. در نهایت در ماه می 1973 سوئیفت با عضویت 239 بانک از 15 کشور در شهر La Hulpe در نزدیکی بروکسل پایتخت کشور بلژیک تأسیس شد.
در این میان سوئیفت کد (Swift Code) یک نوع علامت انحصاری برای شناسایی بانکها است
این کد برای انتقال وجه بین بانکها، خصوصا انتقال وجه بین المللی و ارسال حواله ارزی استفاده می‌شود، همچنین بانکها با استفاده از بستر سوئیفت به یکدیگر پیغام می‌دهند.
رشد چشمگیر سوئیفت به خاطر مزایای بی شمار آن می‌باشد که از جمله این مزایا میتوان به امنیت و سرعت آن اشاره کرد.
سیستم به نحوی طرح‌ریزی شده است که با ارسال پیام از طریق شبکه سوئیفت امکان برقراری ارتباط بین رایانه‌های دو بانک و انجام کلیه مراحل حسابداری از قبیل: عملیات بستانکاری و بدهکار کردن حساب‌های زیربط، تهیه صورت‌حساب و صورت مغایرت بدون دخالت نیروی انسانی امکان‌پذیر بوده و روز کاری بعد کلیه اقدام باز حساب‌های ارزی مشخص و امکان رفع مغایرت‌ها به‌طور سریع فراهم خواهد بود.
طراحی سیستم سوئیفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است و در صورتی که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری میکند. سوئیفت ادعا میکند که در حدود 99 / 99 درصد قابل اطمینان است.
علت وجودی این ادعا مفقود نشدن یک پیام سوئیفتی از اول تأسیس در این شبکه است؛ بنابراین با حجم زیاد پیامها قابلیت اطمینان به سیستم نزدیک به صد در صد است.
پیامهای مبادله شده به صورت خودکار مخابره می‌شوند و متن پیامها تا رسیدن سوئیفت (SWIFT) چیست؟ به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیامها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست.
سرعت انتقال پیام در سیستم سوئیفت بسیار بالا است. ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه سوئیفت توسط آخرین امضای مجاز، بلافاصله پیام تحویل سوئیفت می‌شود.
آشنایی مختصر با سوئیفت
نشریه پرواز آذر 95 شماره 45
سوئیفت1 از حروف اول ترجمه ی انگلیسی »جامعه ی جهانی ارتباطات مالی بین بانکی2« گرفته شده است. سوئیفت یک انجمن تعاونی غیرانتفاعی است که در ماه می ۱۹۷۳ میلادی توسط ۲۳۹ بانک از پانزده کشور اروپایی و آمریکای شمالی راه‌اندازی گردید و هدف از آن جایگزینی روش های ارتباطی غیراستاندارد کاغذی و یا از طریق Telex در سطح بین‌المللی با یک روش استاندارد شده جهانی بود.
در واقع بعد از خاتمه ی جنگ جهانی دوم، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد و به موازات آن حجم عملیات بین‌المللی بین بانکی گسترش یافت، لیکن رعایت نکردن استانداردهای بین‌المللی در محاورات بین بانکی باعث آشفتگی در پرداخت‌های بین‌المللی و افزایش هزینه‌های بانکی شده بود. از این رو سوئیفت در کشور بلژیک تأسیس شد. سوئیفت در هر کشوری دارای یک SAP 3 یعنی نقطه ی دسترسی به سوئیفت می‌باشد که توسط مؤسسه ی سوئیفت کنترل می‌شود.
سیستم سوئیفت جهت ارسال و دریافت هرگونه پیام ارزی در بین واحدهای ارزی بانک های داخل و خارج از کشور مورد استفاده قرار می‌گیرد. در حال حاضر تمام بانک های داخلی ایران از طریق خطوط Leased و یا ماهواره به مرکز SAP در بانک مرکزی متصل گردیده و از طریق سیستم ماهواره‌ای پیام ها را برای بانکهای موردنظر ارسال می‌نمایند.
مزایای سوئیفت:
رشد چشمگیر سوئیفت به خاطر مزایای بی شمار آن می باشد که از جمله ی این مزایا می توان به موارد زیر اشاره کرد:
استاندارد: سیستم به نحوی طرح‌ریزی شده است که با ارسال پیام از طریق شبکه ی سوئیفت امکان برقراری ارتباط بین رایانه‌های دو بانک و انجام کلیه ی مراحل حسابداری از قبیل عملیات بستانکاری و بدهکار کردن حساب‌های زیربط، تهیه ی صورت‌حساب و صورت مغایرت بدون دخالت نیروی انسانی سوئیفت (SWIFT) چیست؟ امکان‌پذیر بوده و روز کاری بعد کلیه ی اقدام باز حساب های ارزی مشخص و امکان رفع مغایرت‌ها به‌طور سریع فراهم خواهد بود.
قابلیت اطمینان: طراحی سیستم سوئیفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است و در صورتی سوئیفت (SWIFT) چیست؟ که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری میکند. سوئیفت ادعا میکند که در حدود ۹۹/۹۹ درصد قابل اطمینان است. علت وجودی این ادعا مفقود نشدن یک پیام سوئیفتی از اول تأسیس در این شبکه سوئیفت (SWIFT) چیست؟ است. بنابراین با حجم زیاد پیامها قابلیت اطمینان به سیستم نزدیک به صد در صد است.
امنیت: پیام های مبادله شده به صورت خودکار مخابره می‌شوند و متن پیامها تا رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیامها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست.
سرعت: سرعت انتقال پیام در سیستم سوئیفت بسیار بالا است. ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه ی سوئیفت توسط آخرین امضای مجاز، بلافاصله پیام تحویل سوئیفت می‌شود.
سوئیفت کد4 چیست؟
در خرید خارجی و در مقطع تبادل وجه، لازم است تا خریدار اطلاعات بانکی فروشنده را داشته باشد. مهم ترین این اطلاعات معمولا شماره ی حساب بانکی، نام بانک و سوئیفت کد می باشد.
البته گاهی اطلاعات دیگری مثل آدرس بانک نیز لازم می شود.
در حواله ی پول به فروشنده اگر یکی از این حروف سوئیفت اشتباه زده شود (به عنوان مثال گاهی بین عدد صفر و حرف O اشتباه می شود) حواله برگشت خورده و به دست فروشنده نمی رسد که این خود بیانگر امنیت سوئیفت می باشد. در ادامه توضیحاتی کاربردی درباره ی سوئیفت کد داده خواهد شد.
سوئیفت کد یک نوع علامت انحصاری برای شناسایی بانک ها
است.
این کد برای انتقال وجه بین بانک ها، خصوصا انتقال وجه بین‌المللی و ارسال حواله ی ارزی استفاده می شود، همچنین بانکها با استفاده از بستر سوئیفت به یکدیگر پیغام می دهند.
کد سوئیفت از 8 الی 11 کاراکتر تشکیل شده است، زمانی که کد سوئیفت 8 رقمی داده می شود، منظور بانک عامل5 موردنظر است و شعبه را مشخص نکرده است.
چهار کاراکتر اول کد سوئیفت : معرف کد بانک است که تنها می تواند حروف باشد.
دو کاراکتر دوم : معرف کشور بانک است ، به طور مثال برای
ایران IR است.
دو کاراکتر سوم : کد موقعیت مکانی بانک است.
سه کاراکتر آخر : کد شعبه ی بانک است که بدون این کد نیز شماره ی سوئیفت کامل است و این مورد انتخابی است
به طور مثال کد بانک اقتصاد نوین شعبه ی تهران به صورت ذیل
است :
BEGNIRTHAFG
چهار کارکتر اول یعنی BENG معرف بانک اقتصاد نوین است
IR معرف ایران است، THمعرف موقعیت مکانی یعنی تهران و AFG معرف کد شعبه است.
یا به طور مثال کد سوئیفت بانک مسکن که در آن شعبه ی بانک مشخص نشده باشد به این گونه است:
BKMNIRTHXXX
مکانیزم عمل سوئیفت
سوئیفت یک شبکه ی مطمئن برای مؤسساتی است که عضو آن هستند. طبق شرایط و قوانین سوئیفت، اعضای آن حتماً باید بانک یا مؤسسه ی مالی باشد و از مؤسسه ی سوئیفت امتیاز خریداری کرده باشند. هر کدام از متقاضیان6 فرمی را مبنی بر تقاضای عضویت پر می‌کنند. پس از تائید عضویت سوئیفت، بخشی از تجهیزات ویژه از طریق مؤسسه ی سوئیفت و تجهیزات جانبی توسط متقاضی تأمین می‌شود. معمولاً هر کشوری که پیام های آن به حدی رسیده باشد که به لحاظ اقتصادی توجیه‌پذیر باشد پایگاه دسترسی به سوئیفت یا همان SAP ایجاد میکند که هزینه ی این بخش را خود سوئیفت می‌پردازد. به طور مثال در ایران یک SAP وجود دارد که در محل بانک مرکزی استقرار دارد، این مرکز توسط سوئیفت از بانک مرکزی اجاره شده است.
روش کار بدین صورت است که یک اپراتور، پیام مالی را که قرار است ارسال گردد، کنترل میکند. سپس اپراتور دیگر آن را تائید و ارسال میکند. هر اشتباه یا خرابی در تجهیزات موجب می‌شود، مرکز پشتیبان شبکه (مرکز پشتیبانی سوئیفت ایران در کشور هلند مستقر است) علائم اخطار و هشدار را به کار بیندازد. در مجموع پس از آن که پیام مالی ارسال گردید اگر موجودی حساب کافی باشد اطلاعات دریافت می‌شود و تصدیق پیام صورت می‌گیرد در نتیجه حساب، بدهکار می‌گردد اگر موجودی حساب کافی نباشد، پیام تصدیق (تأیید) نمی‌گردد و پیام عدم موجودی ارسال می‌گردد. به منظور رعایت اختصار، نحوه ی عملکرد سوئیفت به طور خلاصه تشریح می‌گردد.
فرض کنید یک فروشنده و یک خریدار می‌خواهند یک معامله‌ی تجاری را از طریق اینترنت که به وسیله ی بانکشان صادر شده، انجام دهند. در این صورت مراحل ذیل دنبال می‌شود:
۱ـ خریدار یک سفارش خرید را از طریق شبکه ی اینترنت صادر میکند.
۲ـ فروشنده نیاز دارد که هویت خریدار و هم چنین گواهی سوئیفت (SWIFT) چیست؟ نامه و
۳ـ Trust Act از بانک مربوطه اعتبار و تصدیق هویت مشتری را درخواست میکند. به طور همزمان Trust Act صحت و سقم هویت دو بانک را بررسی میکند.
۴ـ زمانی که اعتبار اخذ شد، Trust Act سفارش تضمین شده و تصدیق‌شده را به فروشنده منعکس میکند. بنابراین فروشنده می‌تواند به آن اعتماد نماید.
۵ـ فروشنده یک رسید به خریدار می‌دهد. در نتیجه خریدار یک رسید تضمین شده قابل اطمینان دارد.
۶ـ Trust Act یک ثبت زمانی از همه ی پیغام ها را حفظ سوئیفت (SWIFT) چیست؟ میکند.
۷ـ پس از این مرحله کلیه ی نقل و انتقالات پیامها مبادله و ثبت می‌شود.
انواع پیامهای سوئیفتی
به منظور سهولت در امر مخابره و دریافت پیام بین سوئیفت و اعضا با یکدیگر، سوئیفت مبادرت به طبقه‌بندی پیامهای مختلف در ده گروه صفر تا 9 به شرح زیر کرده است که گروه صفر پیامهای سیستمی بین اعضاء و سوئیفت و گروه یک تا نه پیامهای مالی بین اعضا هستند:
پیامهای گروه صفر: بین اعضا و سوئیفت.
پیامهای گروه یک: انتقال وجوه بین حساب مشتریان، اعلامیه‌ی چک، دستور عدم پرداخت چک و . . .
پیامهای گروه دو: انتقال وجوه بین بانکها و بین حساب‌های مختلف یک بانک.
پیامهای گروه سه: تأییدیه معاملات ارزی.
پیامهای گروه چهار: وصولی‌ها.
پیامهای گروه پنج: سهام و اوراق قرضه.
پیامهای گروه شش: فلزات گران‌بها، وام‌های سندیکایی.
پیامهای گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت‌نامه.
پیامهای گروه هشت: تراولر چک.
پیامهای گروه نه: صورت‌حساب، اعلامیه بدهکار و بستانکار.
عضویت بانکهای ایرانی در سوئیفت:
طرح عضویت ایران در شبکه ی سوئیفت، در سال ۱۳۶۴ توسط کارشناسان بانک مرکزی ایران ارائه شد ولی با توجه به شرایط جنگی ایران، این طرح به فرجام نرسید تا اینکه در سال ۱۳۶۹، بانک مرکزی، این موضوع را در دستور کار خود قرار داد و پس از آماده‌سازی سیستم بانکی ایران در این خصوص، تقاضای خود مبنی بر عضویت خود را در اواخر ۱۳۷۰ ارائه داد. در آذر ۱۳۷۱، درخواست ایران پذیرفته شد و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به همراه بانکهای صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه به عضویت این شبکه درآمدند.
با اوج گرفتن منازعات در خصوص برنامه ی هسته‌ای ایران، سوئیفت (SWIFT) چیست؟ شبکه‌ی سوئیفت ایران از روز شنبه ۲۷ اسفند ۱۳۹۰ ساعت ۴ عصر به وقت گرینویچ در راستای تحریم‌های اروپایی قطع شد.
با دستیابی به توافق جامع و نهایی هسته‌ای وین در خصوص برنامه هسته‌ای ایران بین ایران و کشورهای گروه 1+5 شامل جمهوری خلق چین، فرانسه، آلمان، فدراسیون روسیه، انگلیس و ایالات متحده آمریکا در روز سه شنبه ۲۳ تیر۱۳۹۴، ولی‌الله سیف رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران درباره امکان اتصال سوئیفت به همه بانکهای کشور، اظهارداشت: سوئیفت به عنوان مرکز نقل و انتقالات بانکی از هم‌اکنون می‌تواند عملیات خود را در ایران آغاز کند و در نهایت در تاریخ ۲۷ دی ۱۳۹۴ در ساعت هشت و چهل و پنج دقیقه به وقت تهران با اجرای برجام تحریم سوئیفت از ایران برداشته شد. همچنین پس از لغو تحریم ها بانکهای تجارت، رفاه کارگران، توسعه صادرات، سپه، پست‌بانک، صنعت و معدن، بانک ایران و اروپا، بانک توسعه همکاری، سینا، ملت و ملی به سوئیفت متصل شدند. لازم به ذکر است پیش از این، بانک های کارآفرین، اقتصاد نوین، دی، سامان، پاسارگاد، پارسیان، مسکن و کشاورزی به سوئیفت متصل بوده‌اند.
1- Swift
2- Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
3- Swift Access Point
4- Swift Code
5- Agent Bank
6- منظور از متقاضیان مؤسسه‌های مالی, بانکها و دلالان مالی نظیر آن می‌باشددرخواست او، تضمین، تصدیق و اعتباریابی شود. خریدار سفارش خرید را از طریق Trust Act7 گواهی و ارسال می‌نماید.
7- برای مؤسسات یک سایت اینترنتی است که از طریق سرور Trust Act مسائل امنیتی را بررسی می‌نماید.
SWIFT چیست ؟
شبکه بین بانکی جهانی (SEIFT) SWIFT چیست؟ علاوه بر اهمیت سیستم های انتقال الکترونیکی وجود داخل یک کشور ، سیستم های الکترونیکی انتقال وجود در سطح بین المللی نیز حائز اهمیت است و حتی از اهمیت بالاتری بر خوردار است زیرا کشور های پیشرفته شیوه های الکترونیکی نقل و […]
SWIFT یا Society for World Wide Inter Bank Financial Telecommunication چیست ؟
شبکه بین بانکی جهانی (SEIFT)
SWIFT چیست؟
علاوه بر اهمیت سیستم های انتقال الکترونیکی وجود داخل یک کشور ، سیستم های الکترونیکی انتقال وجود در سطح بین المللی نیز حائز اهمیت است و حتی از اهمیت بالاتری بر خوردار است زیرا کشور های پیشرفته شیوه های الکترونیکی نقل و انتقال وجوه را به کار می برند و سیستم های سنتی را کنار می گذارند.
چنانچه کشور ما بخواهد با انها مبادله داشته باشد باید حداقل در بخش نقل و انتقال وجوه در سطح بین المللی مجهز به سیستم های انتقال الکترونیکی وجود باشد. احتمالا همین عامل سبب شده است تا در بخش مبادلات بین المللی بانک های ایران سریع تر از بخش داخلی در زمینه بانکداری الکترونیکی اقدام کنند.
مبادلات و پرداخت های بین المللی حداقل از دو طریق صورت می گیرد یکی کارت های بانکی بین المللی و دیگری سوئیفت.
سوئیفت به معنای " شبکه بین المللی ارتباطات مالی بین بانکی " می باشد و تسهیلات و خدمات ویژه ای را از طریق مراکز رایانه ای در سراسر دنیا ارائه می دهد ، سیستم مزبور به صورت چند کاربره می باشد و موسسه ان به صورت شرکت تعاونی ادامه می شود و بانک های عضو در ان دارای سهام بوده و در سود موسسه سهیم هستند.
بنا بر تعریف دیگر سوئیفت شبکه ای است که در حال حاضر پیغام های مالی میان اعضا و کاربران در 163 کشور را انتقال می دهد. از طریق موسساتی که از سوئیف استفاده می کنند افراد می توانند پرداخت های خود را انجام دهند.
ارسال پیغام های سوئیفت می تواند جزئیات قرارداد های منعقده بین دو کاربر را تائید نموده و یا تبدیل ارزهای خارجی را انجام دهد. این شبکه را میتوان به عنوان جایگزین برای سپرده داخل بانکی به حساب اورد.
دیدگاه شما